Inspectia de risc vs. managementul riscurilor - Opinii - Asigurari - Totul despre asigurari -...

english   


Cauta stiri
HomePiata AsigurarilorProtectia consumatorilorDespre asigurariEvenimentePublicatiiRadiowww.xprimm.com
 ASF 
 Asiguratori 
 Brokeri 
 Date financiare 
 Organizatii 
 Va recomandam 
 Cariere 
 Job 
 PAD-PAID 
 Opinii 
 Dezbateri 


Bucuresti
4
1 EUR = 4.5441 RON
1 USD = 4.2456 RON
















RFI

Opinii

Full screen Print E-mail Font | Inapoi | Arhiva

Inspectia de risc vs. managementul riscurilor


Lucian MARIN

In ultima vreme s-au tot vehiculat termini precum "inspectie de risc facuta de asigurator" si "risk management". Hai sa vedem ce este o inspectie de risc si la ce este folositoare.

Inspectia de risc facuta de o companie de asigurari are rolul de a estima riscurile la care este supus un obiectiv, ce se doreste asigurat, precum si starea de fapt al acelui obiectiv la intrarea in asigurare.

De aceea este nevoie de o usoara detaliere.

In cadrul companiei de asigurari sunt mai multe departamente printre care unul ce se ocupa cu vanzarile/subscrierea si unul tehnic care in general efectueaza inspectiile de risc. Misiunile celor doua departamente ar putea fi descrise pe scurt, cel putin teoretic, astfel:
  • Misiunea departamentului de vanzare/subscriere ar fi de a consilia clientul in cumpararea de asigurari de care are nevoie.
  • Misiunea departamentului tehnic este de a efectua inspectiile de risc in functie de riscurile care se doresc acoperite de o polita de asigurare.
In mod normal, ordinea cronologica in vanzarea unei asigurari este ca inaintea unei propuneri de asigurare sa se efectueze o inspectie de risc. In acest fel, departamentul de vanzare/subscriere ar putea face cea mai potrivita propunere de preluare in asigurare a potentialului client. Acest lucru insa nu se mai intampla decat la riscurile mari din piata.

In practica se face o oferta pe baza cererii clientului sau pe baza experientelor anterioare ale vanzatorului/subscriitorului in legatura cu nevoiele respectivului client, iar inspectia de risc se efectueaza in general dupa acceptarea tuturor conditiilor de asigurare, rolul acesteia fiind de a constata o situatie de fapt si de a face eventuale recomandari care sa micsoreze riscul.

Dupa cum vedem si din definirea operatiunilor, inspectia de risc se face in functie de riscurile ce se doresc asigurate pentru respectivul obiectiv. Asta inseamna ca "inspectorul de risc" studiaza obiectivul asigurat si riscurile la care este expus, fara insa a tine seama de alte riscuri ce pot aparea asupra business-ului respectiv sau alte riscuri care nu sunt asigurate si nu sunt legate de riscurile asigurate.

De exemplu: pentru asigurarea unui magazin alimentar (cladire si continut) la incendiu , calamitati naturale, furt, spargeri de tevi, inundatii de la vecini, inspectia de risc va privi numai aceste riscuri, din punct de vedere al celui care participa la costul reparatiilor in cazul in care are loc un eveniment asigurat. Eventualele recomandari de imbunatatire ale metodelor de protectie si prevenire se refera strict la cladire si continut (adica ce se asigura) si la riscurile pentru care se pot plati despagubiri.

Altfel spus la o astfel de inspectie de risc nu se va lua in calcul partea de protectie a clientilor magazinului alimentar decat punctele comune in legatura cu cladirea si continutul pentru a diminua probabilitatea de producere a unui eveniment asigurat si/sau a micsora unele produse. Acest lucru nu inseamna ca la incheierea asigurarii nu se cer autorizatiile de la pompieri si eventualele scenarii la incendiu.

De ce nu se iau in calcul inspectiile sau autorizatiile pompierilor? Principalul motiv este ca vizitele pompierilor au obiectiv usor diferit de cel al unei companii de asigurari. Daca ne referim la exemplul de mai sus, pompierii vor evalua situatia strict din punct de vedere al protectiei cetateanului si pot lua sau impune masuri care sa nu aiba legatura cu protectia cladirii, ceea ce este normal in astfel de cazuri.

Al doilea motiv ar fi cel legat de riscurile asigurate. Sunt riscuri care pot fi asigurate, dar care nu au legatura cu avizele si autorizatiile pompierilor.

Un al treilea motiv pentru care se doreste efectuarea unei vizite a companiei de asigurari este "modul de obtinere" a avizelor de functionare, despre care nu se va comenta in acest articol.

Dupa cum vedem, spiritul in care se face o inspectie de risc de catre un asigurator este usor diferit de cel in care o fac pompierii si pot fi cazuri in care cerintele societatii de asigurari sa fie mai mari decat ale pompierilor precum si cazuri in care lucrurile sa stea exact invers.

Nu trebuie sa intelegem ca unele sunt mai bune sau unele mai proaste, ci premisele de la care pleaca sunt diferite. Trebuie sa mentionam ca, de exemplu, la benzinarii cred ca suntem una din tarile cu cel mai mic numar de evenimente, lucru care se datoreaza in special pompierilor, dar si unei entitati care ar trebui sa existe in orice companie si anume "cineva" care sa se ocupe cu "risk management-ul".

Managementul riscurilor (risk management) ar trebui sa evalueaze riscurile la care se supune un business si asset-urile acestuia cam in toate scenariile ce pot aparea in activitatea respectivei companii. Adica ar trebui sa faca si evaluarea facuta de pompieri si evaluarea facuta de asigurator si ceva in plus. Acest departament ar trebui sa evalueze si ce asigurari sunt necesare unei societati si ce riscuri pot fi tinute pe cont propriu.

Termenul de risk management este foarte cuprinzator. Cu toate acestea intelegerea se limiteaza destul de des la parte financiara sau IT.

Aceasta entitate care poate fi un departament, persoana sau chiar un colaborator ar trebui sa faca o evaluare a intregii companii (o harta a riscurilor) si sa clasifice riscurile reale la care este supus business-ul si asset-urile. In fuctie de aceasta harta a riscurilor din cadrul companiei ar trebui sa stabileasca moduri de diminuare sau de transfer partial sau total al acestor riscuri.



Daca tot am vorbit mai devreme de asigurari, un risk manager poate propune ca o companie sa nu isi asigure decat riscul de incendiu pentru ca celalate sunt controlabile si nu atat de pregnante. La fel poate estima si ca nu e nevoie de o polita de asigurare a proprietarilor, ci numai de cea de raspundere civila care in cazul lucrului cu publicul ar fi prioritatea numarul 1.

Ca si concluzie, o polita de asigurare si inspectia de risc pentru incheierea acesteia, recomandarile pompierilor sunt numai parti din ce ar trebui o companie sa ia in calcul, pe langa cineva care sa ii construiasca o analiza a riscurilor si cu care sa intocmeasca un plan pentru diminuarea acestora.


Acest articol este proprietatea Media XPRIMM si este protejat de legea drepturilor de autor.
In lipsa unui acord scris din partea Media XPRIMM, puteti prelua maxim 500 de caractere din acest articol. Este necesara precizarea sursei si inserarea in mod vizibil a linkului articolului (Inspectia de risc vs. managementul riscurilor).




Share |


Publicat pe 16.11.2015 | 2956 vizualizari


TOP Stiri


Comenteaza acest articol
0 comentarii

DISCLAIMER: Dupa trimiterea comentariului, acesta va fi aprobat de un moderator. Vor fi publicate doar comentariile pertinente, la obiect, legate de continutul prezentat in material. Nu vor fi publicate comentariile care includ cuvinte obscene, atacuri la persoane/ institutii, atacuri si jigniri aduse autorului materialului, injurii aduse celorlalti cititori care au postat un comentariu, anunturi publicitare. Ne rezervam dreptul de a edita sau de a elimina complet orice comentariu care nu corespunde acestor principii. Site-ul 1asig.ro si Media XPRIMM nu-si asuma responsabilitatea juridica pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Atentie! Campurile "Comentariu" si "E-mail" sunt obligatorii
Nume:
Daca nu sunteti logat, numele dumneavoastra va aparea cu sufixul '(Anonim)'. Pentru a va autentifica, click aici
Daca sunteti logat si nu completati campul nume, va aparea automat numele dumneavoastra cu care v-ati inregistrat pe site
E-mail:

Comentariu:
< 10.000 car.

  Cod de securitate
Introduceti codul din imagine:




PAID

OMNIASIG



























Copyright 2017-2017 (c) 1asig.ro
powered by Media XPRIMM