Mutualizarea riscurilor si protectia "clientului cu risc ridicat" - Opinii - Asigurari - Totul despre...

english   


Cauta stiri
HomePiata AsigurarilorProtectia consumatorilorDespre asigurariEvenimentePublicatiiRadiowww.xprimm.com
 ASF 
 Asiguratori 
 Brokeri 
 Date financiare 
 Organizatii 
 Va recomandam 
 Cariere 
 Job 
 PAD-PAID 
 Opinii 
 Dezbateri 


Bucuresti
21
1 EUR = 4.5950 RON
1 USD = 3.8316 RON
















RFI

Opinii

Full screen Print E-mail Font | Inapoi | Arhiva

Mutualizarea riscurilor si protectia "clientului cu risc ridicat"


Cornel COCA - CONSTANTINESCU
Prim Vicepresedinte
Autoritatea de Supraveghere Financiara

Necesitatea de diminuare a pierderilor financiare proprii sau ale altora, rezultate din evenimente producatoare de prejudicii, a generat nevoia de a actiona pentru administrarea riscului determinat de aparitia unui eveniment aleatoriu. Exista riscuri care nu pot fi administrate in conditii optime la nivel individual, ci numai la nivelul unui grup, animat de acelasi interes. Aceste considerente au generat aparitia unor forme de mutualizare, bazate pe solidaritate, astfel incat astazi vorbim de mutualizarea riscurilor, de o impartire a lor, care permite o finantare si o gestionare eficienta a acestora.

Pe aceasta filozofie se bazeaza asigurarile, ca forma de protectie financiara a persoanei asigurate sau a unui tert ce trebuie despagubit ca urmare a prejudiciului cauzat. Unele produse de asigurare sunt obligatorii, fiind de interes general si sunt de regula reglementate ca structura si continut, cu exceptia pretului, stabilit de regula pe principii concurentiale. Asigurarile obligatorii impacteaza un numar mare de persoane si detin o pondere importanta in pietele de asigurari emergente, astfel incat disfunctionalitati in aceasta zona pot afecta stabilitatea si echilibrul pietei, in principal atunci cand se constatat o debalansare intre pret si calitatea serviciilor de despagubire.

Un factor important pentru atenuarea distorsiunilor in cazul asigurarilor obligatorii se refera la gradul de cuprindere in asigurare, care ar trebui sa se apropie de 100%, permitand impartirea riscul. Prin urmare, ar trebui intreprinse masuri pentru a cuprinde in asigurare toate persoanele obligate, chiar si cele cu risc ridicat, in conditiile in care interesul general prevaleaza asupra interesului individual, deoarece asigurarea RCA este obligatorie si reprezinta un instrument social de transfer al riscului.

Natura asigurarii RCA de protejare a tertilor impotriva consecintelor accidentelor auto creste intr-o anumita masura riscul moral, prin atitudinea cvasi-indiferenta fata de risc a persoanei asigurate, datorata diminuarii relative a raspunderii personale, cu implicatii asupra nivelului primei in viitor.

Inclusiv in piata romaneasca se constata existenta unor clienti cu risc ridicat, asigurabili numai in conditiile unui tarif de prima ridicat, rezultat din probabilitatea crescuta de producere a riscului, efect al evenimentelor trecute si daunelor achitate.

In acest context dificil si cu pozitii aparent antagonice, trebuie gandita o solutie care sa raspunda problematicii, sa echilibreze relatia dintre asigurati si asiguratori, sa contribuie la stabilitate pietei in conditiile includerii clientilor cu risc ridicat, fara o incrementare a tarifului de prima.

O varianta posibila si aplicata si in alte tari se refera la alocarea acestor clienti catre toti asiguratorii, in functie de cota de piata aferenta asigurarii RCA, astfel incat sa se evite inducerea de riscuri mari la asiguratori cu cota mica de piata si cu apetenta pentru cresterea acesteia.

Solutiile iau in considerare inclusiv (i) existenta unor tarife de referinta, determinate statistic, ce pot reprezenta un "benchmark" si (ii) alocarea clientilor cu risc ridicat de catre o entitate neutra, pe baza informatiilor agregate ale pietei, respectand in principal dreptul fiecarei persoane de a fi asigurata la un pret corect, determinat de riscul agregat la nivelul pietei RCA.

Este important ca asiguratorii sa dea dovada de coeziune, sa urmareasca interesul general al pietei si sa isi asume atat riscurile, cat si beneficiile afacerii, cu scopul de consolida piata pe termen lung.

Solutia propusa spre dezbatere publica nu este un panaceu, dar raspunde in mare parte problemelor din ultimul timp referitoare la asigurarea RCA, creeaza premisele mentinerii echilibrelor la nivel prudential a asiguratorilor si reprezinta o abordare sustenabila a riscului agregat la nivelul pietei.


Acest articol este proprietatea Media XPRIMM si este protejat de legea drepturilor de autor.
In lipsa unui acord scris din partea Media XPRIMM, puteti prelua maxim 500 de caractere din acest articol. Este necesara precizarea sursei si inserarea in mod vizibil a linkului articolului (Mutualizarea riscurilor si protectia "clientului cu risc ridicat").




Share |


Publicat pe 11.04.2017 | 1019 vizualizari


TOP Stiri


Comenteaza acest articol
0 comentarii

DISCLAIMER: Dupa trimiterea comentariului, acesta va fi aprobat de un moderator. Vor fi publicate doar comentariile pertinente, la obiect, legate de continutul prezentat in material. Nu vor fi publicate comentariile care includ cuvinte obscene, atacuri la persoane/ institutii, atacuri si jigniri aduse autorului materialului, injurii aduse celorlalti cititori care au postat un comentariu, anunturi publicitare. Ne rezervam dreptul de a edita sau de a elimina complet orice comentariu care nu corespunde acestor principii. Site-ul 1asig.ro si Media XPRIMM nu-si asuma responsabilitatea juridica pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Atentie! Campurile "Comentariu" si "E-mail" sunt obligatorii
Nume:
Daca nu sunteti logat, numele dumneavoastra va aparea cu sufixul '(Anonim)'. Pentru a va autentifica, click aici
Daca sunteti logat si nu completati campul nume, va aparea automat numele dumneavoastra cu care v-ati inregistrat pe site
E-mail:

Comentariu:
< 10.000 car.

  Cod de securitate
Introduceti codul din imagine:




PAID

OMNIASIG



























Copyright 2017-2017 (c) 1asig.ro
powered by Media XPRIMM