Piata asigurarilor din Romania se confrunta in acest an cu multiple modificari de legislatie, jucatorii din domeniu avand parte de reglementari mai stricte, in conditiile in care exista companii aflate in situatii cel putin delicate. Acestei stari de fapt i se suprapun schimbarile legislative la nivel european, in special intrarea in vigoare a directivei Solvency II de la 1 ianuarie 2016, care va aduce noi reguli pentru (re)asiguratori.
In aceasta situatie, o serie de modificari ale cadrului de reglementare a fost elaborata de catre Guvern, ASF, dar si de Parlamentul Romaniei.
De altfel, mass media a speculat in ultimul timp ca demersurile ASF si ale Guvernului au un scop clar, si anume pregatirea terenului pentru un iminent faliment al unei companii de asigurari.
Astfel, Guvernul a aprobat, in luna mai, un proiect de lege privind masurile si instrumentele menite sa intervina in cazul unui asigurator neviabil sau in curs de a intra in dificultate. Noile prevederi vor reglementa competentele Autoritatii de Supraveghere Financiara in ceea ce priveste rezolutia. De asemenea, legea prevede ca pierderile aparute in cazul unei rezolutii sunt suportate de actionarii asiguratorului, urmati de creditorii asiguratorului.
In paralel, in Parlamentul Romaniei urmeaza procesul legislativ o propunere privind Fondul de Garantare a Asiguratilor care prevede ca aceasta entitate va deveni persoana juridica de interes public si va putea prelua functia de administrator special al unor societati de asigurare. De asemenea, acest proiect prevede ca, in cazul intrarii in faliment al unui asigurator, Fondul de Garantare va acoperi creantele din asigurari in limita a 450.000 lei per creditor de asigurare.
Compania aflata in dificultate este, in prezent, ASTRA Asigurari, insa Presedintele ASF, Misu NEGRITOIU, a declarat recent ca planul de redresare a societatii se afla in grafic, iar la sfarsitul lunii iulie se va sti daca vreun investitor strategic este interesat de companie, in urma procesului de majorare de capital sau daca obligatiile de rascumparare vor fi preluate de Fondul de Garantare a Asiguratilor.
Daca ASTRA nu va atrage un investitor, in baza modificarilor legislative preconizate, Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) va deveni administratorul sau special si, totodata, ar trebui sa-si utilizeze rezervele pentru a acoperi obligatiile asumate de asigurator. La finele lui 2014, Fondul avea disponibilitati de 900 milioane lei. Totusi, daca fondurile se vor dovedi insuficiente, celelalte companii din piata ar putea fi nevoite sa contribuie cu mai multi bani la Fond, avand in vedere ca proiectele legislative mentionate anterior stabilesc o contributie catre Fond de pana la 10% din subscrieri.
Totodata, Autoritatea de Supraveghere Financiara a supus dezbaterii publice un proiect de norma care prevede evaluari mai stricte pentru actionarii companiilor de asigurari, dar si a sumelor cu care acestia participa la capitalul social al firmelor, care trebuie sa provina din surse licite. Norma prevede mai multe conditii de evaluare a actionarilor si de aprobare a fuziunilor si achizitiilor din piata.
Independent de situatia unor companii din piata locala, reamintim apropierea cu pasi repezi a Solvency II. In acest sens, reglementarile privind autorizarea si supravegherea societatilor de asigurari si reasigurari conform cerintelor Solvency II s-ar putea transpune in legislatia locala prin intermediul unei ordonante de urgenta a Guvernului, proiectul fiind publicat, in luna mai, pe portalul Ministerului de Finante. Proiectul de ordonanta de urgenta stabileste si competentele Autoritatii de Supraveghere Financiara in calitate de supraveghetor din stat membru de origine. Totodata sunt prevazute si sanctiunile contraventionale aplicabile, care pot fi avertismente scrise sau amenzi cuprinse intre 10.000 de lei si 5 milioane de lei.
Nu in ultimul rand, anterior aplicarii cerintelor Solvency II, ASF desfasoara in acest an o radiografie completa a pietei de asigurari. In prezent, are loc evaluarea a 13 companii mari de asigurari, iar in a doua parte a anului vor fi evaluate si celelalte societati care nu au fost incluse in exercitiul actual, potrivit Presedintelui ASF. Acest proiect vizeaza evaluarea activelor si pasivelor societatilor de asigurare participante si analiza respectarii cerintelor de prudentialitate atat in conformitate cu reglementarile in vigoare, cat si cu standardele prevazute de Directiva Solvabilitate II, precum si efectuarea unui test de stres.
Ultimul faliment pe piata locala a avut loc la inceputul lui 2011, cand CSA a hotarat retragerea autorizatiei de functionare a DELTA Addendum Asigurari Generale, intrata in lichidare voluntara, insa societatea mentionata avea un numar de circa 800 de dosare de dauna nelichidate si o cota de piata aproape neglijabila. Ce se va intampla acum in cazul unui faliment al unei companii din top 10, pot fi doar speculatii, insa modificarile anuntate cadrului legislativ vor trebui sa isi dovedeasca eficienta.
Piata de asigurari, in prag de transformare
Din aceeasi categorie
Cele mai citite