AON Romania, unul dintre liderii globali ai pietei brokerajului de asigurari corporate, a organizat joi, 24 octombrie, evenimentul „Credit Comercial - Perspective Pentru 2025”, cu scopul de a discuta despre probleme actuale ale mediului de afaceri romanesc si instrumentele specifice pentru mitigarea riscurilor. Dificultatea in recuperarea creantelor, incertitudinea economica si cresterea costurilor operationale, sunt printre cele mai stringente provocari cu care se confrunta companiile romanesti.
In cadrul evenimentului adresat factorilor de decizie din marile companii romanesti, specialisti precum Eugen ANICESCU - CEO Aon Romania, Gary LORIMER - Global Growth Leader Aon si Iancu GUDA - Producator IQ Financiar, Observator & Owner MiM Money in Movement, au discutat despre contextul economic local si global.
Evenimentul a inclus si un panel de discutie cu participanti precum Mihai MORARU - Fondator & Asociat Agro-EST Muntenia, Carmela NEGULESCU - Country Manager Alfasigma Romania si Addenda Pharmaceuticals, Petronela PRENTU - CFO Intertranscom Impex SRL si Elena NUTA - Trade Credit Practice Leader Aon Romania, care au discutat despre situatia actuala a companiilor romanesti si provocarile cu care se confrunta acestea.
„La nivel local, contextul economic din Romania este unul complex. Pe de-o parte, inregistram cea mai mare crestere a salariilor din Uniunea Europeana, de 30%, astfel ca puterea de cumparare a Romaniei creste semnificativ. Pe de alta parte, economia incetineste, reflectand presiuni asupra companiilor din domenii diverse. Acest lucru se traduce si din cresterea deficitului comercial la cote alarmante, de peste 10% din PIB-ul tarii, exacerbat de importurile ridicate, care insumeaza 70% din cresterea consumului intern”, explica Iancu GUDA, Producator IQ Financiar, Observator & Owner MiM Money in Movement, despre contextul economiei romanesti.
Provocari diverse afecteaza activitatea companiilor
Contextul economic a determinat cresterea costurilor operationale si presiunea asupra marjelor de profit ale companiilor. Cresterea preturilor la energie, precum si ale materiei prime, afecteaza diverse sectoare, impunand implementarea masurilor specifice pentru mitigarea riscurilor. In sectorul agricol, instabilitatea economica, precum si riscurile climatice, reduc profitabilitatea si pun presiune pe fermieri, distribuitori, si finantatori deopotriva.
”Companiile din sectorul agricol traverseaza o perioada dificila, marcata de provocari diverse. In primul rand, schimbarile climatice au afectat semnificativ productia si au generat nevoia subventiilor crescute din partea statului. Din ultimii cinci ani, patru au fost caracterizati de seceta, limitand astfel capacitatea fermierilor de a previziona si de a-si mentine resursele financiare necesare pentru investitii. In al doilea rand, atat distribuitorii de inputuri agricole, cat si finantatorii specializati isi asuma riscuri mai mari decat bancile, acordand credite furnizor de pana la 12 luni. Acestea din urma au nevoie de solutii specializate, precum asigurarea de credit comercial, pentru a limita riscurile si pentru a evita nerecuperarea creantelor”, declara Mihai MORARU, Fondator & Asociat Agro-EST Muntenia.
Mai mult, companiile se confrunta cu intarzieri in incasarea creantelor, generand astfel presiuni asupra fluxului de numerar. Aceasta situatie este generata de ciclurile si termenele lungi de plata, care afecteaza gestionarea operatiunilor curente si capacitatea de acoperire a costurilor.
”In domeniul farmaceutic, exista o legatura stransa intre producatori, distribuitori si farmacii. Cand apar intarzieri la plata din partea Casei de Sanatate pentru retetele compensate, se creeaza un efect de domino: farmaciile nu pot plati furnizorilor, iar distribuitorii intampina dificultati in onorarea platilor catre producatori, putand duce uneori la blocaje semnificative in piata. In acest context, asigurarea de credit comercial devine un instrument esential, care ofera stabilitate impotriva riscurilor de neplata”, declara Carmela NEGULESCU - Country Manager Alfasigma Romania si Addenda Pharmaceuticals.
Aceasta situatie se observa si in cazul companiilor din sectorul industrial: „In ceea ce priveste activele pe termen scurt, exista o crestere a creantelor neincasate. Comparativ cu anii precedenti, observam un interes in crestere pentru creditul comercial, ca urmare a deteriorarii indicatorului de incasare a creantelor, corelat cu incertitudinea domeniului constructiilor”, explica Petronela Prentu, CFO Intertranscom Impex SRL.
Incertitudinea economica si dificultatea de a prognoza riscurile ramane o tendinta constanta cu care se confrunta companiile la nivel global, impunand utilizarea solutiilor si instrumentelor specifice.
”De la perioada pandemica, pana la conflictul din proximitatea tarii si contextul economic variabil, mediul de afaceri a fost expus riscurilor diverse. Incertitudinea este singura certitudine, iar prognozarea contextului de afaceri a devenit din ce in ce mai dificila. Astfel, singura solutie este reprezentata de utilizarea instrumentelor specifice care pot contribui la mitigarea riscurilor”, declara Eugen ANICESCU, CEO Aon Romania.
Oportunitati si solutii de gestionare a riscurilor
In ciuda provocarilor, se observa o crestere a apetitului global de risc, cu doua puncte procentuale in trimestrul III al anului 2024, comparativ cu anul precedent. Nu doar atat, insa rata globala a aprobarii limitelor de credit a atins pragul de 78%, indicand astfel sprijinul asiguratorilor pentru comertul global.
„Punem accent deosebit pe relatia pe care o avem cu clientii nostri. Acest lucru presupune analiza nevoilor clientilor nostri prin prisma expertizei noastre sectoriale si a intelegerii modului de evaluare a riscurilor, pentru a ne asigura ca intelegem in totalitate obiectivele clientilor nostri astfel incat sa le putem oferi solutiile optime. Pentru aceasta, utilizam o evaluare 360 a fiecarui proiect, ceea ce permite intelegerea cuprinzatoare a riscurilor si oportunitatilor. Indiferent daca clientii sunt implicati in factoring, finantarea lantului de aprovizionare sau protectia riscurilor politice, compania noastra pune la dispozitie solutii care acopera intreaga gama a operatiunilor lor”, explica Gary LORIMER - Global Growth Leader Aon.
Evenimentul a subliniat ca intelegerea contextului de afaceri, metodele specifice pentru eficientizarea deciziilor, precum si utilizarea instrumentelor pentru mitigarea riscurilor, pot contribui la cresterea performantei si stabilitatea companiilor, chiar si in conditii de incertitudine. Prin acest cadru de discutii, Aon isi propune sa ofere solutii si strategii pentru a ajuta companiile sa navigheze provocarile majore cu care se confrunta, promovand un schimb de idei si bune practici intre participanti. Discutiile se concentreaza pe identificarea unor masuri proactive care pot fi implementate pentru a gestiona riscurile si a optimiza resursele in conditii economice dificile.