Mihai TECAU, Presedinte Directorat, OMNIASIG Vienna Insurance Group

Exista o precupare intensa la nivelul Uniunii Europene privind clientul, iar IDD va aduce o schimbare in relatiile de business dintre asigurator, in calitate de distribuitor de asigurari, si client.

XPRIMM: Au trecut peste 8 luni de la intrarea in vigoare a Legii RCA. Care sunt, in opinia dumneavoastra, primele rezultate/efecte pentru piata de asigurari si pentru consumatori?
Mihai TECAU: In primul rand, efectele noii legislatii asupra consumatorilor se resimt direct in cresterea gradului de protectie a pagubitului, prin includerea in asigurare a unor acoperiri si servicii suplimentare, precum si in cresterea gradului de informare si constientizare a consumatorului, cu privire la caracterul necesar si obligatoriu al asigurarii RCA.

In ceea ce priveste efectele asupra pietei, pe termen scurt observam o reasezare a pietei, printr-un grad ridicat de uniformizare.

XPRIMM: Cum au primit clientii aparitia Decontarii Directe? Care este, in prezent, ponderea clientilor care achizitioneaza Decontarea Directa din totalul clientilor pe care ii aveti pe segmentul RCA?
M.T.: In momentul de fata, aproximativ 15% din politele emise de OMNIASIG Vienna Insurance Group includ si clauza Decontare Directa. Estimam o crestere a acestei ponderi in perioada urmatoare, intrucat clientii inteleg din ce in ce mai bine utilitatea Decontarii Directe si devin din ce in ce mai interesati.

XPRIMM: Recent, au fost anuntate si noile tarife de referinta pentru politele RCA. Cum apreciati nivelul acestora?
M.T.: Nivelul noilor tarife de referinta functioneaza si ca indicator al evolutiei daunalitatii, fiind corelat cu realitatile pietei in privinta acestui tip de asigurare. Prin urmare, pentru majoritatea segmentelor, nivelul de referinta actual este in crestere fata de reperul anterior.

In acelasi timp, aceste tarife au un caracter general, iar fiecare asigurator isi construieste tariful utilizand propriile modele actuariale si avand la baza propriul portofoliu de daune. Prin urmare, este dificil de estimat care va fi evolutia tarifelor pe categorii de clienti la nivel de piata.

XPRIMM: Noile tehnologii, precum sistemele telematice, isi fac aparitia si pe piata din Romania. Ce impact anticipati ca vor avea acestea, in urmatorii ani, asupra pietei si a clientilor?
M.T.: Anticipam ca gradul de penetrare pentru produsele de asigurare care incorporeaza astfel de tehnologii va fi relativ redus pe termen mediu. Ca urmare, impactul asupra pietei sau a clientilor va fi limitat.

Pe termen lung insa, noile tehnologii vor crea cadrul potrivit pentru dezvoltarea de produse sau tarife de prima personalizate in functie de indicatori de risc proprii asiguratului. Acest lucru permite asiguratorilor sa faca o fragmentare mult mai granulara a tarifului si sa atraga in portofoliu segmentele de risc vizate. Asadar, clientii vor obtine produse si tarife adaptate propriului stil de condus.

OMNIASIG va demara in prima jumatate a acestui an un proiect special de tip Telematics, pentru segmentul flote de peste 20 de masini, prin care va urmari telemetria autovehiculelor si prin care isi propune sa creasca gradul de acuratete in ceea ce priveste calculul primelor de asigurare. Ne dorim sa avem un grad mai ridicat de personalizare pentru pretul ofertat in cazul tuturor flotelor de autovehicule, iar prin colectarea unui volum semnificativ de date, vom putea stabili in timp corelatii corecte intre comportamentul soferului si indicatorii specifici de daunalitate (frecventa daunelor si dauna medie).

XPRIMM: Cum anticipati evolutia pietei de asigurari de locuinte in acest an (obligatorii si facultative) si care vor fi provocarile pentru industrie pe acest segment?
M.T.: Anul 2018 va fi unul plin de provocari pentru asigurarile de locuinte (obligatorii si facultative), avand in vedere modificarile climatice ce au impact la nivelul tarii noastre, cu evenimente cauzate de fenomene atmosferice, alunecari de teren, inundatii sau cutremure.

De asemenea, modificarile legislative ce ar putea fi adoptate in baza proiectelor in derulare, vor avea un impact semnificativ asupra asigurarilor de locuinte.

Anticipam o mentinere a trendului crescator privind piata de asigurari de locuinte (obligatorii si facultative), atat prin cresterea gradului de constientizare a riscurilor determinata de campaniile de educatie financiara in derulare, precum si prin evolutia pietei imobiliare din Romania.

XPRIMM: Am vazut ca asigurarile facultative au revenit pe un trend crescator - care ar fi factorii care au influentat aceasta evolutie?
M.T.: Consideram ca evolutia pietei de asigurari facultative in 2017 este datorata in principal cresterii gradului de constientizare a populatiei cu privire la riscurile frecvente care le pot afecta partial locuinta (fenomene atmosferice, apa de conducta) sau cele care o pot afecta in totalitate (incendiu, explozie), precum si evolutiei pietei imobiliare din Romania.

XPRIMM: GDPR si IDD sunt doua reglementari cu impact profund pentru asiguratori, brokeri si clienti. Cere sunt cele mai importante schimbari pe care le aduc in relatia cu clientii?
M.T.: Exista o precupare intensa la nivelul Uniunii Europene privind clientul, iar IDD va aduce o schimbare in relatiile de business dintre asigurator, in calitate de distribuitor de asigurari, si client.

IDD plaseaza, in mod oficial,  nevoile de asigurare ale clientului ca fundamentare a deciziei de business dintre cele doua parti, minimizand totodata focusul pe comision. In felul acesta, se pun bazele unei mai bune penetrari a produselor brand-urilor puternice, asa cum este si OMNIASIG. 

Totodata, consideram ca IDD urmeaza sa contribuie, pe termen lung, si la cresterea nivelului de educatie financiara a clientilor, care este inca foarte redus in Romania, conform recentelor rapoarte oficiale comunicate in media.

Asadar, putem concluziona ca IDD va face diferentierea intre responsabilitatile unei companii de asigurari prin activitatea de baza, preluarea unor riscuri de la clientii sai in schimbul unor prime si activitatea de distributie, evidentiind si responsabilitatile altor distribuitori fata de clienti.

XPRIMM: Considerati ca industria de asigurari va fi pregatita sa se supuna noilor reguli incepand cu 25 mai, respectiv 1 octombrie?
M.T.: Cu siguranta, implementarea GDPR si IDD reprezinta o provocare pentru toti jucatorii din piata. OMNIASIG a luat toate masurile organizatorice in vederea respectarii acestor prevederi si este preocupata de schimbarile pe care acestea le pot produce pietei pe termen lung.

Editor: Andreea RADU | Publicat pe 30.05.2018 | 2201 vizualizari