|
KODAK Asigurare-Reasigurare
EXECUTIVE SUMMARY, pentru cei mai ocupati dintre noi: daca focusul pe client este doar un slogan, digitalizarea - parte a unui exercitiu de compliance, iar conceptul de InsurTech se aplica numai in Europa de Vest, puteti deja sa va ganditi la un rebranding.
Nu de alta, dar printre numele care se potrivesc companiei unde lucrati se regasesc KODAK, POLAROID sau BLACKBERRY Asigurare-Reasigurare. Fiecare dintre aceste branduri, caci cam atat a ramas din ele, a avut propriile scuze pentru ratarea absoluta si desavarsita a unor tendinte majore.
 Analizam in primul articol din aceasta serie tocmai aceste tendinte de dezvoltare a industriei globale de asigurare. Am inceput cu Asigurarile "la Cerere" (On-Demand Insurance) - ceva cu totul nou in peisajul serviciilor financiare. Iata, insa, ca nu numai noutatile pot deveni subiect de dezbatere. O idee ceva mai veche, dar reimpachetata intr-un ambalaj de tehnologii mobile si asezonata cu un strop de AI (Artificial Intelligence), a ajuns acum sa fie considerata echivalentul Uber sau AirBnb pentru industria asigurarilor: Lemonade (SUA).
Fondat de fosti executivi din asigurarile "traditionale", Lemonade merge contra curentului si, in loc sa fie o companie de asigurare care isi lanseaza propria aplicatie de telefon mobil, este, de fapt, o aplicatie mobila care si-a deschis propria companie de asigurari. Fara sedii, fara forta proprie de vanzari, fara nimic - dar cu licenta de a opera in cateva state din America si cu reasigurare solida. Foarte pe scurt, Lemonade ofera asigurari de locuinte printr-o aplicatie mobila pe conceptul Peer2Peer. Pe scurt, o mutuala cu un layer de tehnologie deasupra sa.
Rolul distribuitorilor il joaca o redutabila "echipa" de ChatBots, care invata in mod activ din conversatiile purtate cu clientii. De daune, se ocupa un alt bot, "A.I. Jim", ironie fina la adresa colosului AIG. In plus, Lemonade nu are CEO, ci un... Chief Lemonade Maker. Fara gluma.
Dar povestea merge mai departe: dureaza 90 secunde sa inchei o polita si nu ai de-a face decat cu o fereastra de chat. Si, daca nu era de ajuns, Lemonade se lauda ca a platit o dauna, pentru o haina furata in New York, in 3 secunde din momentul in care asiguratul a notificat compania. Aplicatia, mai bine zis. Fara documente, fara nimic, doar cu fotografii sau filme facute cu smartphone-ul clientului. Fireste, lucrurile nu merg mereu asa, dar oricum...
Ca model de business, Lemonade este iarasi demn de un episod din Star Trek: 20% din prima de asigurare colectata este fee-ul companiei, iar restul inseamna rezerve si reasigurare. Ceea ce ramane dupa plata daunelor se numeste GIVEBACK si este dat unor fundatii non-profit pe care clientul si le alege la incheierea politei. Astfel, in 2017, Lemonade a donat 10,2% din veniturile sale catre 14 ONG-uri caritabile. Suna SF, nu-i asa?
Lemonade este, ca si Uber, o moneda cu doua fete. Admirat si promovat, dar si contestat deopotriva, modelul de business promovat de companie a fost considerat de specialisti ba inovator, ba o palida copie epigonica a conceptului mutualitatii - depinde de interlocutor. Cert este ca germanii de la ALLIANZ, recunoscuti pentru "dinamismul lor conservator", au decis sa treaca rapid peste toate aceste dezbateri filosofice si au investit deja in companie. Vestea buna e ca, pana ajung si in Europa, puteti sa descarcati aplicatia Lemonade si sa va jucati cu ea. Sau sa intrati aici: www.lemonade.com. Sau, chiar mai bine, sa va ganditi cum putem sa dezvoltam ceva similar si in Romania. Succes!
P.S.: Cum un simplu manifest pentru reformarea ofertei de asigurare din Romania nu poate ajuta decat, poate, la nivel pur conceptual - am demarat, sub egida APPA-Asociatia Pentru Promovarea Asigurarilor, un think tank avand drept principala tema de cercetare si dezbatere modul in care se poate face trecerea la o noua generatie de produse de asigurare, in beneficiul consumatorului roman, dar si cresterea acoperirii prin produse de profil in general. Continuam!
Alexandru CIUNCAN
executiv@appa-asigurari.ro |
Dupa aparitia Legii RCA, clientii sunt multumiti, in principal, de preturile mai mici, de noul sistem Bonus-Malus, de posibilitatea accesarii decontarii directe, dar si de faptul ca se simte o schimbare in bine in ceea ce priveste abordarea asiguratorilor in caz de dauna.
Stefan PRIGOREANU
CEO, MILLENIUM Insurance Broker si Vicepresedinte PRBAR
|
 XPRIMM: Au trecut aproximativ 8 luni de la intrarea in vigoare a Legii RCA. Care sunt, in opinia dumneavoastra, primele rezultate/efecte in piata de brokeraj?
Stefan PRIGOREANU: Piata de brokeraj a fost si este afectata de legislatia RCA, iar efectul vizibil este ca muncim mai mult pentru bani mai putini. Politele pe o luna au ajuns la aproximativ 25% din total, iar pentru acestea costurile logistice si operationale (munca, hartie, toner, comisioane bancare) reprezinta de 12 ori costurile cu o polita anuala! La acelasi efect, contribuie si politele in rate, iar rezultatul este o triplare a costurilor operationale si logistice pentru emiterea RCA. In acelasi timp, veniturile sunt mai mici - si pentru asiguratori (prime la jumatate, fata de 2016), dar mai ales pentru brokeri (comisioane mai mici, aplicate la prime mai mici). Sigur, avem capacitatea de a ne adapta si reinventa si vom trece cu bine si peste acest capitol, insa problema este ca nu prea avem timp de respiro si recuperare, deoarece vin peste noi, in cascada, GDPR si IDD.
Continuare |
Dezastrele naturale din 2017: Pagube record pentru asiguratori!
Dezastrele naturale au cauzat pagube economice de 340 miliarde dolari, a doua cea mai mare valoare inregistrata vreodata, arata datele publicate de MUNICH Re in cea mai recenta editie a revistei "TOPICS Geo". Mai mult decat atat, asiguratorii au platit pagube asigurate record, in valoare de 138 miliarde de dolari.
Printre fenomenele care au generat cele mai multe daune se numara uraganele Harvey, Irma si Maria, care au lovit Statele Unite ale Americii si regiunea Caraibe unul dupa altul in doar cateva saptamani. De altfel, conform MUNICH Re, 83% din pagubele provocate de dezastrele naturale in 2017 s-au inregistrat in America de Nord, desi doar un sfert din dezastre au avut loc in aceasta regiune.
Continuare
Adina TUDOR, Andreea RADU
|
|
Revista
PRIMM
Asigurari & Pensii
|
| XPRIMM Insurance
Reports |
| Publicatii de analiza a pietelor de asigurari pentru 32
de state din regiunile ECE, SEE si CIS. |
|
Download
|
|
| RECOMANDARI |
Companii de asigurari
Brokeri de asigurare
Furnizor de servicii dedicate
|
|
