Societatile de asigurare, autorizate si reglementate de Autoritatea de Supraveghere Financiara au subscris in anul 2023 prime brute subscrise (PBS) in valoare de aproximativ 18,2 miliarde de lei, in crestere cu 10% fata de anul precedent, se arata in raportul anual publicat de ASF.
Piata asigurarilor din Romania ramane orientata spre activitatea de asigurari generale, ce detine o pondere de 84% din totalul primelor brute subscrise de societatile de asigurare autorizate si reglementate de ASF, mentinandu-se la un nivel similar cu cel inregistrat in anul 2022.
Valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurari generale a crescut cu aproximativ 10% in 2023 comparativ cu 2022, in timp ce valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurari de viata a inregistrat un avans de 12%.
La nivelul intregii piete, ratele de solvabilitate (rata SCR – cerintele necesarului de capital de solvabilitate, respectiv MCR – cerintele minime de capital) au fost supraunitare la finalul lunii decembrie 2023. Asadar, raportul dintre fondurile proprii eligibile sa acopere cerinta de capital de solvabilitate si cerinta de capital de solvabilitate (rata SCR) la nivelul pietei asigurarilor a fost de 168%, in timp ce rata MCR a fost 368%.
La sfarsitul anului 2023 activau pe piata asigurarilor 25 de societati de asigurare, autorizate si reglementate de ASF, dintre care 13 au practicat numai activitatea de asigurari generale (AG), 6 au practicat numai activitate de asigurari de viata (AV) si 6 au practicat activitate compozita.
Prime brute subscrise AG+AV
Primele brute subscrise (PBS) aferente asigurarilor generale s-au ridicat, in anul 2023, la aproximativ 15,2 miliarde de lei, in crestere cu 10% fata de anul precedent, iar PBS aferente asigurarilor de viata (AV) au insumat aproximativ 3 miliarde de lei, cu 12% mai mult comparativ cu 2022.
Indemnizatii brute platite (AG+AV)
Societatile de asigurare au raportat in 2023 indemnizatii brute platite – IBP (excluzand sumele platite de Fondul de Garantare a Asiguratilor), cumulat pentru cele doua categorii de asigurari (AG+AV), in suma de aproximativ 7,71 miliarde de lei, in scadere cu 1,15% fata de 2022.
Din aceasta suma, 6,28 miliarde de lei reprezinta IBP pentru contractele de asigurari generale (peste 81%), in crestere cu aproximativ 1% fata de anul 2022. Pentru segmentul asigurarilor de viata, asiguratorii au raportat sume platite pentru indemnizatii brute, maturitati si rascumparari totale si partiale in valoare de 1,43 miliarde de lei, in scadere cu aproximativ 8% comparativ cu anul precedent.
Rata daunei
Rata combinata a daunei, calculata pe date cumulate pentru toate clasele de asigurari generale, s-a situat, la finalul anului 2023, la o valoare de aproximativ 89,4%, in scadere comparativ cu valoarea inregistrata in anul 2022, cand a fost de 91,5%.
Piata RCA
Valoarea totala a primelor de asigurare subscrise pentru asigurarile RCA de societatile autorizate si reglementate de ASF s-a situat la aproximativ 7,9 miliarde de lei in anul 2023, restul pana la totalul clasei A10 (8,01 miliarde de lei) reprezentand asigurarile transportatorului pentru marfa transportata in calitate de caraus si asigurarile RCA subscrise pe teritoriul altor state membre UE, in baza dreptului de libera prestare a serviciilor.
Comparativ cu anul precedent, valoarea primelor brute subscrise a crescut cu aproximativ 6%.
Daca includem si activitatea derulata de sucursale, volumul primelor brute subscrise in 2023 s-a situat la circa 9,3 miliarde de lei, in crestere cu aproximativ 16% fata de volumul subscrierilor aferente anului 2022 (aproximativ 8 miliarde de lei, inclusiv sucursale).
Cele mai mari ponderi au fost detinute in 2023 de politele cu o valabilitate de 12 luni (aproximativ 86%), respectiv o luna (8%) si 6 luni (4%).
Pe ansamblul intregii piete, la 31 decembrie 2023, prima medie RCA anualizata s-a situat in jurul valorii de 1.219 lei, in crestere cu 7% comparativ cu anul 2022.
In anul 2023, societatile de asigurare autorizate si reglementate de ASF au efectuat plati in valoare de aproximativ 3,1 miliarde de lei pentru circa 292.000 de dosare de dauna, rezultand o dauna medie de 10.750 de lei, in crestere cu 8% comparativ cu anul precedent.
Dauna medie RCA platita pentru vatamari corporale in anul 2023 s-a situat la aproximativ 76.741 de lei (in scadere cu peste 11% fata de 2022), iar cea platita pentru daune materiale la 8.867 de lei (in crestere cu peste 8% comparativ cu 2022).
In anul 2023, asiguratorii RCA, autorizati si supravegheati de ASF, au incheiat un numar de 491.230 de clauze de decontare directa, primele brute subscrise aferente acestora fiind de 90.093.462 de lei. La 31 decembrie 2023 erau in vigoare 472.243 de clauze de decontare directa.
Piata de brokeraj
În anul 2023, valoarea primelor distribuite de companiile de brokeraj s-a situat la circa 14,7 miliarde lei, în creștere cu 18% față de 2022. Dinamica pozitivă se datorează atât creșterii volumului de prime distribuite pentru activitatea de asigurări generale (+18%), cât și avansului înregistrat de primele distribuite pentru asigurările de viață (+11%).
Pentru societățile autorizate în România (excl. FoS și FoE), companiile de brokeraj au distribuit în anul 2023, circa 69% din volumul total al primelor brute subscrise pentru asigurări generale și asigurări de viață. Pentru asigurări generale, gradul de distribuție a fost de 79,71%, iar pentru asigurări de viață, 13,33%.
Ponderea veniturilor din activitatea de distribuție de asigurări în totalul primelor distribuite la nivelul pieței de brokeraj a fost de 13% (comision mediu), acesta fiind de circa 12,1% pe segmentul asigurărilor generale, iar pe segmentul asigurărilor de viață, de 41,3%.
Raportul privind evolutia pietei de asigurari din Romania in anul 2023 poate fi consultat AICI.
CITITI PE ACEEASI TEMA:• TOPUL asiguratorilor la finalul lui 2023