Sanctiuni mai mici pentru distribuitorii de asigurari, in 2023

ASF asigura monitorizarea, supravegherea si controlul activitatii de distributie de asigurari si/sau de reasigurari, in scopul respectarii drepturilor clientilor de produse de asigurare si aplicarii unui tratament corect acestora.

Activitatea de monitorizare/supraveghere off-site a companiilor de brokeraj 

Activitatea de supraveghere a intermediarilor de asigurari s-a diversificat in contextul dinamic al pietei de asigurari si al schimbarilor legislative. Actiunile de control on-site si offsite au implicat o abordare complexa, in contextul trecerii de la supravegherea bazata pe conformitate la cea bazata pe identificarea si evaluarea riscurilor. 

„Prin intermediul monitorizarii, obiectivul este sa obtinem o imagine in timp real a evolutiei distributiei prin intermediul companiilor de brokeraj, luand in considerare tendintele pietei care pot fundamenta actiuni ulterioare de control si modificari legislative. Analiza si evaluarea informatiilor cuprinse in rapoarte, informarile periodice si anuale, precum si alte documente transmise si/ sau sesizari primite de catre autoritate constituie fundamentul acestei activitati”, se precizeaza in raportul anual al ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiara.

Principalele deficiente constatate in activitatea de supraveghere a companiilor de brokeraj, in anul 2023, au fost:

• nerespectarea prevederilor din deciziile autoritatii;

• modificarea actelor constitutive/modificari efectuate la ONRC, fara aprobarea autoritatii;

• nementinerea de catre companiile de brokeraj a conditiilor de autorizare;

• nerespectarea termenului legal de transmitere a modificarilor actelor de identitate ale administratorilor/ conducatorilor executivi ai companiilor de brokeraj;

• nerespectarea prevederilor legale profesionale privind pregatirea personalului cu atributii de distributie de asigurari;

• nerespectarea prevederilor legale privind mentinerea/ actualizarea si radierea personalului cu atributii de distributie de asigurari din Registrul Intermediarilor Secundari (RIS);

• desfasurarea activitatii de distributie de asigurari cu personal fara pregatire profesionala specifica domeniului asigurarilor;

• nerespectarea prevederilor legale privind realizarea analizei cerintelor si necesitatilor clientilor si evaluarea caracterului adecvat si corespunzator, conform formularului DNT;

• nerespectarea termenului legal de informare a autoritatii cu privire la incetarea activitatii si vacantarea pozitiei de conducator executiv.

Totodata, in urma derularii activitatii de supraveghere:

• a fost aprobata retragerea autorizatiei de functionare pentru 5 companii de brokeraj, la cererea acestora;

• a fost aprobata suspendarea activitatii pentru o companie de brokeraj, la cererea acesteia.

Activitatea de control (supraveghere on-site) al companiilor de brokeraj 

In anul 2023, au fost initiate actiuni pro-active in activitatea de control prin demararea unor activitati care sa previna incalcarea prevederilor legale in scopul protejarii intereselor asiguratilor, fiind efectuate si 7 actiuni de control inopinat, pe langa cele 6 actiuni de control periodic planificate pentru acest an.

Principalele deficiente constatate in activitatea de control au fost urmatoarele: 

• nerespectarea prevederilor legale privind pregatirea profesionala, nementinerea si neactualizarea Registrului Intermediarilor Secundari in termenul legal; 

• nerespectarea anumitor prevederi legale din Norma ASF nr. 4/2018 privind gestionarea riscurilor operationale generate de sistemele informatice utilizate de entitatile autorizate/ avizate/inregistrate, reglementate si/sau supravegheate de catre Autoritatea de Supraveghere Financiara privind distributia de asigurari; 

• nerespectarea prevederii legale referitoare la inscrierea codului primit de la ASF pe toate documentele societatilor, potrivit prevederilor legale; 

• nerespectarea anumitor prevederi legale din Norma ASF nr. 36/2015 privind Reglementarile contabile referitoare la situatiile financiare anuale individuale si situatiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfasoara activitate de distributie in asigurari si/sau reasigurari, cu modificarile si completarile ulterioare; 

• nerespectarea anumitor prevederi legale din Normele privind procedura de supraveghere, in domeniul asigurarilor, a aplicarii sanctiunilor internationale puse in aplicare prin Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 13/2009 (in vigoare pana la data de 01.01.2021), fapta mentinuta si de noua legislatie, respectiv de prevederile art. 9 alin. (1) din Regulamentul ASF nr. 25/2020 (in vigoare de la data de 02 ianuarie 2021); 

• nerespectarea prevederilor legale privind realizarea analizei cerintelor si necesitatilor clientilor si evaluarea caracterului adecvat si corespunzator, conform formularului DNT.