Adina EDELMAIER, Chief Financial Officer, BCR Asigurari
Piata romaneasca a asigurarilor ar putea depasi 10 miliarde euro pana in 2017, din care ponderea asigurarilor generale in totalul pietei ar putea ajunge la 60%. Stiind ca ritmul de crestere al pietei anual este de aproximativ 20%-25%, peste cinci ani piata ar putea depasi 5 miliarde euro.
XPRIMM: Care considerati ca sunt perspectivele de evolutie ale pietei asigurarilor in urmatorii cinci ani?Adina EDELMAIER: Piata romaneasca a asigurarilor ar putea depasi 10 miliarde euro pana in 2017, din care ponderea asigurarilor generale in totalul pietei ar putea ajunge la 60%. Stiind ca ritmul de crestere al pietei anual este de aproximativ 20%-25%, peste cinci ani piata ar putea depasi 5 miliarde euro.
Ponderea majoritara din total subscrieri va apartine tot sectorului de asigurari generale, desi se asteapta cresteri de subscrieri considerabile in sectorul asigurarilor de viata.
Oricum ar fi, ne vom situa sub media europeana si tot ca si o consideratie generala, asigurarile auto vor domina portofoliul majoritatii operatorilor din piata romaneasca. In prezent, asiguratorii de pe piata romaneasca distribuie produsele non-viata in proportie de 70% prin agenti proprii, 5% prin brokeri si 25% prin agenti multipli.
Romania are rate de cost, in ceea ce priveste canalele de distributie, mai ridicate decat alte tari europene, atat pe segmentul asigurarilor generale, cat si pe cel de viata. De asemenea, rata daunei in Romania urmeaza evolutia altor tari din Europa Centrala si de Est, insa este mult sub media Vest - Europeana. Ca urmare, tendinta normala va fi de scadere a acestor rate de cost si eficientizarea operatiunilor de asigurari.
Cresterea primei medii nu a putut compensa intensificarea frecventei daunelor (cazul RCA), iar in industria romaneasca a asigurarilor costurile sunt deocamdata a doua prioritate, insa acestea vor necesita o atentie mai mare in viitor.
Oricum, studiile recente privind piata europeana de asigurari arata ca Romania prezinta cel mai mare potential din regiune, atat pe segmentul asigurarilor non-viata, cat si pe al celor de viata.
Se pare ca cel mai alert ritm de dezvoltare il vor avea industria constructiilor, piata imobiliara si industria auto, care, la randul lor, vor stimula sectorul bancar, cel al leasingului si al asigurarilor.
XPRIMM: Considerati ca asiguratorii romani sunt pregatiti pentru implementarea Solvency II?
A. E.: Aplicarea IFRS, prin promovarea unui management financiar performant si a culturii de guvernanta corporativa in randul societatilor de asigurare constituie o premisa absolut necesara pentru implementarea in conditii optime a Solvency II.
In acest moment, intreaga piata europeana de asigurari inca se pregateste pentru introducerea Solvency II, motiv pentru care autoritatile de supraveghere din statele membre, reunite prin intermediul CEIOPS (Comittee of European Insurance and Ocupational Pensions Supervisors), desfasoara studii de impact pentru a previziona si a evalua urmarile economice pe care le-ar avea introducerea Solvency II.
In urma acestora, proiectul legislativ sufera modificari pentru a se potrivi realitatilor din sectorul asigurarilor si pentru a beneficia, totodata, de sustinerea unui numar cat mai mare de jucatori din piata. Aplicarea Directivei europene va influenta toate procesele operationale ale industriei asigurarilor in ansamblu, iar prin corectarea rapida a tuturor aspectelor legate de solvabilitate va schimba radical cadrul general de supraveghere al asigurarilor, povara reglementarii transformandu-se astfel intr-un avantaj competitiv.
Acestea fiind premisele, putem considera ca SOLVENCY II este unul dintre cele mai importante proiecte strategice de anvergura al asiguratorilor si reasiguratorilor europeni, motiv pentru care data de adoptare a viitoarei Directive este 2012, fiind necesar un orizont de timp mai larg pentru identificarea celor mai potrivite solutii.
XRIMM: Care este rolul unui CFO in cadrul unei companii de asigurari?
A. E.: Rolul meu in companie este de a dezvolta o activitate adecvata de controlling, mai exact sa dezvolt un set de activitati necesare pentru a conduce si coordona activitatile companiei, in scopul scaderii costurilor, maximizarii incasarilor si indeplinirii obiectivelor strategice ale companiei. Ceea ce trebuie sa urmareasca un CFO este nu numai o inregistrare financiar-contabila corecta, dar si sistemul de raportare trebuie sa fie orientat catre viitor, mai exact sa aiba in vedere imbunatatirea permanenta a proceselor si operatiunilor companiei si sa ofere, in acelasi timp, un sistem de avertizare timpurie pentru problemele ce pot aparea in companie. Ca in orice companie, trebuie mai intai sa furnizeze informatiile necesare pentru deciziile strategice si sa dezvolte planuri investitionale cat mai eficiente.
Sa nu uitam insa ca o companie de asigurari are ca scop preluarea unui risc. De aceea, managementul riscului este de importanta majora intr-o societate de asigurari.
Desi strategia, vanzarile si marketingul joaca roluri decisive, fara un CFO potrivit, ambitiile companiei nu vor deveni realitate.
XPRIMM: Care sunt obiectivele Dumneavoastra pe termen mediu, din perspectiva noii pozitii pe care o ocupati?
A. E.: Obiectivele mele coincid cu cele ale managementului BCR ASIGURARI, respectiv mentinerea cotei de piata obtinuta la finele lui 2007, in conditiile cresterii marjei de profit, diversificarea canalelor de promovare si vanzare a produselor companiei noastre si concentrarea pe dezvoltarea unui portofoliu sanatos de clienti. Concomitent, sunt responsabila de planificarea si controlul performantei financiare a BCR Asigurari. Dezideratul meu este acela de a reusi impreuna cu intreaga echipa de management si, de altfel, cu toti colegii din companie sa atingem tintele de crestere fixate pentru urmatorii ani, sa fim bine pozitionati pe piata si sa ne mentinem ca o companie profitabila.
XPRIMM: Din punct de vedere financiar, care apreciati ca este cea mai mare provocare pentru asiguratorii romani in 2008?
A. E.: Desfasurarea activitatii de subscriere in conditii de profitabilitate si solvabilitate, in stransa legatura cu administrarea unui portofoliu sanatos de clienti.
