Angela TONCESCU, Presedinte, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor
Cea mai importanta realizare pentru industria asigurarilor din Romania este, in opinia mea, eliminarea "steguletului galben" pe care Comisia Europeana il semnalase in domeniul asigurarilor obligatorii de raspundere civila auto.
XPRIMM: Care considerati ca sunt cele mai semnificative realizari, la nivelul pietei, in 2006?
Angela TONCESCU: Cea mai importanta realizare pentru industria asigurarilor din Romania este, in opinia mea, eliminarea "steguletului galben" pe care Comisia Europeana il semnalase in domeniul asigurarilor obligatorii de raspundere civila auto.
Acest lucru a fost confirmat atat in raportul misiunii de Peer-Review din august 2006, document in care se arata ca au fost inregistrate progrese semnificative incluzand faptul ca organismele necesare implementarii directivelor UE in domeniul RCA sunt pe deplin operationale, precum si, ulterior, in Raportul Comisiei Europene din 26 septembrie 2006.
Una din masurile luate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor pentru solutionarea problemei "steguletului galben" a fost interzicerea vanzarilor de asigurari RCA in spatii deschise, neamenajate corespunzator, precum in autovehicule parcate pe trotuare sau pe carosabil si la puncte de lucru ambulante. Putem considera ca aceasta masura reprezinta in sine una din realizarile semnificative din 2006, pentru ca este un pas important de eliminare a practicilor comerciale de natura sa afecteze calitatea relatiilor dintre entitatile supravegheate, pe de o parte, si asigurati sau pagubiti, pe de alta parte, dar si increderea publicului in domeniul asigurarilor.
De asemenea, o alta realizare este, in opinia noastra, faptul ca am intensificat dialogul cu societatile si brokerii de asigurare si asociatiile profesionale din domeniu, ceea ce va permite CSA o mai buna cunoastere a problemelor curente ale acestora si, astfel, eficientizarea activitatii de reglementare si supraveghere.
Nu in ultimul rand, o realizare este aceea ca piata asigurarilor a continuat sa se consolideze, chiar daca CSA a fost nevoita sa ia si masuri mai putin populare, am putea spune, cum ar fi de exemplu masura instituirii procedurilor de redresare financiara la anumite companii. Toate masurile luate au avut drept scop insa tocmai consolidarea pietei si rezultatul pozitiv nu s-a lasat asteptat prea mult timp. Evolutia pietei de asigurari in primele 9 luni ale anului 2006, care a inregistrat un volum de prime subscrise comparabil cu ceea ce s-a realizat in tot anul 2005, confirma de altfel faptul ca ea s-a consolidat, iar increderea publicului in asigurari a crescut.
XPRIMM: Exista aspecte ingrijoratoare in activitatea asiguratorilor romani?
A. T.: Nu as putea spune ca la acest moment exista probleme mari, ci doar punctuale, care trebuie puse la punct pentru ca procesul de consolidare a pietei sa poata continua, iar capacitatea pietei de a face fata concurentei sa creasca.
Ma refer la necesitatea cresterii gradului de perfectionare profesionala a personalului din asigurari, incluzand intermediarii, si indeosebi a celui care intra in contact direct cu asiguratii (forta de vanzare si inspectorii de daune) pentru ca de calitatea comportamentului acestora depinde in mare masura imaginea pietei in ochii publicului.
Exista si factori exogeni de influenta a pietei, asupra carora nu putem actiona din pacate, cum ar fi de exemplu evolutia preturilor de service, mai ales a celor de manopera, si care afecteaza costurile companiilor si implicit profitabilitatea. Dat fiind faptul ca peste 60% din portofoliul de asigurari existent este format din asigurarile auto, acest factor este important.
XPRIMM: Care credeti ca sunt principalele oportunitati care stau in fata companiilor romanesti de asigurari in 2007, odata cu integrarea in Uniunea Europeana?
A. T.: Consider ca un mare potential de crestere il vor avea pe termen mediu asigurarile corporate, dedicate agentilor economici, fie ca vorbim despre producatori sau de prestatori de servicii. In contextul cresterii concurentei ca urmare a aderarii la Uniunea Europeana, in toate sectoarele de activitate, agentii economici nu isi vor mai permite sa ignore necesitatea asigurarilor dedicate lor, ca instrument de externalizare a riscurilor pe care nu ar putea sa le finanteze in cazul producerii lor.
Vor fi alocate, de asemenea, importante fonduri UE postaderare pentru diverse domenii de activitate. In opinia mea, proiectele finantate din astfel de fonduri vor avea implicit si o componenta de asigurare, mai ales daca este vorba despre investitii in agricultura sau in infrastructura, de exemplu, unde pierderile posibile cauzate de producerea unor riscuri pot fi foarte mari.
Asigurarile de sanatate au de asemenea un mare potential de crestere si, in functie de decizia forului legislativ, asigurarile de locuinte.
XPRIMM: Considerati ca exista factori care ar putea influenta in sens negativ dezvoltarea pietei in 2007?
A. T.: De la data aderarii asiguratorii vor trebui sa monitorizeze foarte atent rezultatele financiare pe care le obtin pentru ca acestea afecteaza, in sens pozitiv sau negativ, dupa caz, nivelul capitalurilor proprii si implicit marja de solvabilitate disponibila (determinata conform noului model). De asemenea, avand in vedere faptul ca marja minima de solvabilitate se determina in functie de primele brute subscrise sau de daunele platite, vor trebui sa gestioneze foarte bine activitatea de subscriere, cat si cea de plata a despagubirilor.
Nu in ultimul rand, asiguratorii reclama din ce in ce mai mult necesitatea diversificarii instrumentelor financiare disponibile, indeosebi in cazul asigurarilor de viata, unde obligatiile asumate sunt pe termen lung si in consecinta este necesar ca activele corespondente sa aiba maturitati similare.
In concluzie, dezvoltarea pietei depinde intr-o foarte mare masura chiar de asiguratori, de politica de vanzari pe care o urmeaza si de calitatea serviciilor pe care le ofera, mai ales in activitatea de solutionare a daunelor. Nu as omite importanta pe care comportamentul actionarilor companiilor il are in dezvoltarea pietei pentru ca, in ultima instanta, masura in care activitatea unui asigurator se dezvolta depinde in mare masura de cat sunt actionarii de dispusi sa investeasca in afacerea pe care o detin.
XPRIMM: Cum ati caracteriza, sintetic, anul 2006 din punctul de vedere al Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor?
A. T.: Un an plin, pe parcursul caruia am facut toate eforturile pentru rezolvarea problemelor curente, dar si pentru a consolida capacitatea Comisiei de a supraveghea prudential. Dorim sa schimbam perceptia actuala a companiilor din industrie, in mod special, si a publicului in general, conform careia CSA este un "controlor" si sa punem accentul pe rolul de preventie a deteriorarii situatiilor financiare ale entitatilor din domeniu.
Nu lipsit de importanta este si faptul ca, de la 1 ianuarie 2007, CSA va dobandi statutul de membru cu drepturi depline al Comitetului Supraveghetorilor din cadrul UE pentru asigurari si pensii ocupationale (CEIOPS), calitate in care va trebui sa aloce importante resurse umane care sa participe regulat si sa contribuie activ la toate dezbaterile organizate in cadrul acestui for, unde vor expune punctul oficial de vedere al Romaniei in domeniul asigurarilor cu privire la aspectele luate in discutie.
XPRIMM: Care este cel mai important obiectiv al CSA pentru anul 2007?
A. T.: Aplicarea unui tratament de supraveghere egal, echidistant si nediscriminatoriu pentru toate societatile autorizate sa desfasoare activitate in domeniul asigurarilor - asiguratori si brokeri de asigurare.
XPRIMM: Cum vor evolua tarifele de prima la RCA?
A. T.: Avand in vedere ca tarifele de prima sunt stabilite exclusiv de catre societatile de asigurare, fara ca CSA sa mai aiba vreo interventie, evolutia acestora va depinde exclusiv de asiguratori, de importanta in portofoliul fiecaruia a acestei linii de business, de daunalitate si alte criteririi proprii.
Avem insa convingerea ca tarifele pe care si le vor stabili nu vor depasi nivelul de suportabilitate financiara a proprietarilor de autovehicule.
mihaela.circu@mxp.ro
15.12.2006
