Angela TONCESCU, Presedinte, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor

2007 a adus constientizarea faptului ca apartinem pietei interne europene, in care cele patru libertati sunt pe deplin functionale si genereaza noi provocari pentru piata asigurarilor din Romania. A insemnat, totodata, angajarea pietei de asigurari intr-un proces sustinut de pregatire a personalului propriu, de diversificare si imbunatatire a serviciilor pe care le ofera consumatorilor, de implicare in adaptarea legislatiei la noile reglementari ale Uniunii Europene.

XPRIMM: A trecut mai bine de un an de la integrarea Romaniei in Uniunea Europeana. Ce a insemnat acest eveniment pentru piata asigurarilor?
Angela TONCESCU: 2007 a adus constientizarea faptului ca apartinem pietei interne europene, in care cele patru libertati sunt pe deplin functionale si genereaza noi provocari pentru piata asigurarilor din Romania.
A insemnat, totodata, angajarea pietei de asigurari intr-un proces sustinut de pregatire a personalului propriu, de diversificare si imbunatatire a serviciilor pe care le ofera consumatorilor, de implicare in adaptarea legislatiei la noile reglementari ale Uniunii Europene.

XPRIMM: Cum apreciati evolutia pietei asigurarilor din Romania in ultimul an, atat ca volum de afaceri, cat si din perspectiva gradului de maturizare si calitatii produselor si serviciilor?
A. T.: Datele preliminare pentru 2007 arata ca piata romaneasca de asigurari a continuat sa se dezvolte, fiind atins un volum de prime brute subscrise de circa 7,17 miliarde lei, reprezentand aproximativ 2,15 miliarde euro. Prin raportare la Produsul Intern Brut estimat de Institutul National de Statistica pentru anul 2007, de 404,7 miliarde lei, gradul de penetrare a asigurarilor in Romania este de 1,77%, fata de 1,67% in 2006. Densitatea asigurarilor a fost de circa 333 lei/locuitor in 2007, de asemenea in crestere fata de anul anterior, cand a fost de circa 266 lei/locuitor.
Pentru ca mentalitatea oamenilor nu se schimba peste noapte, asa dupa cum era de asteptat, structura pe cele doua categorii de asigurare nu a inregistrat modificari semnificative, aproape 80% din totalul primelor fiind in continuare generat de asigurarile generale. Avand insa in vedere faptul ca ritmul de crestere consemnat de primele aferente asigurarilor de viata a fost cu mult peste nivelul din anul anterior, putem aprecia ca in 2007 a avut loc o relansare a asigurarilor de viata.
Din analiza pe regiuni a subscrierilor de prime a rezultat ca aproape 46% din prime a fost generat in regiunea Bucuresti - Ilfov, iar densitatea in aceasta regiune a fost de circa 4 ori mai mare decat media pe tara. In acest context, apreciez ca in urmatorii ani celelalte regiuni de dezvoltare vor crea numeroase oportunitati de afaceri pentru societatile din domeniul asigurarilor. In consecinta, este foarte posibil ca, pana in anul 2017, piata asigurarilor din Romania sa atinga un nivel de prime brute subscrise de circa 7,5 miliarde euro, corespunzand unei cresteri medii anuale de 13 - 15% in euro.
In ceea ce priveste calitatea produselor si serviciilor, pietele de asigurari sunt recunoscute ca avand cea mai ridicata flexibilitate de adaptare a ofertei la cererea manifestata. Astfel, atat timp cat exista un risc asigurabil si o comunitate de asigurati expusi la riscul respectiv, societatile de asigurare au capacitatea de a-si largi paleta de produse de asigurare oferite, investitiile necesare fiind diferite in functie de strategia fiecarei companii si de canalele de distributie utilizate.

XPRIMM: Care considerati ca vor fi principalele tendinte care vor influenta piata asigurarilor in urmatorul an? Vom asista la o diminuare a ponderii asigurarilor auto sau la o relansare a segmentului life?
A. T.: Evolutia pietei auto din primele luni ale acestui an, in continuare puternic crescatoare, ne face sa apreciem ca asigurarile auto vor detine si in acest an cea mai mare pondere. In acelasi timp, daca avem in vedere evolutia din 2007, ne asteptam ca si in acest an asigurarile de viata sa isi continue trendul ascendent. In cativa ani, consider ca vom putea vorbi despre un procent mult mai ridicat al asigurarilor de viata, insa o inversare a ponderilor in total a celor doua mari categorii de asigurari, respectiv generale si de viata, este de asteptat sa se produca pe un termen mai lung.

XPRIMM: Cum considerati ca se va manifesta presiunea concurentei, avand in vedere interesul crescut al investitorilor strategici de a intra pe piata romaneasca de asigurari, asupra ierarhiilor locale?
A. T.: Dupa cum am anticipat, anul trecut a fost unul plin din punct de vedere al cesiunilor de actiuni, al fuziunilor, transferurilor de portofolii si infuziilor de capital. Astfel, circa jumatate din societatile de asigurare existente au operat majorari de capital social, aportul de capital nou adus in 2007 depasind 150 milioane euro. Luand in considerare evolutia din primele luni, anul 2008 se anunta a fi la fel de efervescent din acest punct de vedere.
In ceea ce priveste influenta intrarii unor investitori strategici asupra ierarhiilor locale, este putin probabil ca pe termen scurt aceasta sa fie semnificativa, intrucat, in opinia mea, asiguratii si potentialii asigurati din Romania acorda o incredere mai mare informatiilor pe care le au despre activitatea deja desfasurata de compania respectiva si nu ii intereseaza in mod special cine se afla in spatele ei.

XPRIMM: S-au facut, in ultimii ani, pasi constanti in vederea profesionalizarii pietei de brokeraj din Romania. Cum ati caracteriza aceasta piata si care considerati ca sunt pasii pe care ea trebuie sa-i parcurga in urmatoarea perioada?
A. T.: In prezent, pe piata romaneasca sunt autorizati sa practice activitate de brokeraj in asigurari aproximativ 400 de societati. Numai in cursul anului 2007 au fost autorizati 70 de brokeri de asigurare, ceea ce arata ca exista un interes tot mai mare pentru aceasta activitate. Din datele preliminare transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor rezulta ca ponderea primelor intermediate de brokerii de asigurare in total prime brute subscrise a crescut in 2007 pana la 29%, fata de circa 20% in urma cu doi ani, semn ca activitatea lor este din ce in ce mai recunoscuta de catre asigurati si de societatile de asigurare. Astfel, primele intermediate au fost in suma de aproximativ 2,1 miliarde lei, adica circa 630 milioane euro, pe o piata de asigurari cu un volum de prime brute subscrise de 2,15 miliarde euro.
Dupa cum arata si cifrele, piata de brokeraj in asigurari este in ascensiune. De aceea, consider ca este foarte important ca toti membrii acesteia sa dea dovada de profesionalism si corectitudine, inclusiv in ceea ce priveste reglementarile legale in vigoare. In acest context, vreau sa semnalez faptul ca mai exista societati autorizate ca brokeri de asigurare care nu se informeaza cu privire la reglementarile in vigoare si, in consecinta, nu le respecta. Aceasta stare de fapt poate aduce grave prejudicii imaginii intregii piete de brokeraj si ii poate afecta ritmul de dezvoltare. In concluzie, consider ca evolutia viitoare a acestui segment de intermediari depinde in mare masura de brokeri, de modul in care inteleg sa respecte reglementarile, de calitatea serviciilor pe care le ofera, de felul in care vor reusi sa reprezinte clientul conform intereselor acestuia.

XPRIMM: Autoritatea de supraveghere este un organism aflat el insusi intr-un permanent proces de dezvoltare. Cum ati caracteriza actuala etapa din functionarea CSA si care sunt directiile in care intentionati sa faceti urmatorii pasi in dezvoltarea institutiei?
A. T.: In acest moment, CSA dispune de organizarea si de personalul necesare pentru indeplinirea angajamentelor asumate de Romania prin Tratatul de aderare si pentru atingerea scopului pentru care a fost creata, anume protejarea intereselor consumatorilor de produse de asigurare si promovarea stabilitatii financiare a pietei.
Anul acesta, o importanta speciala este acordata continuarii ridicarii nivelului de pregatire a personalului CSA, astfel incat acesta sa poata gestiona in mod optim problematica implementarii conceputului Solvency II.

Editor: Mihaela CIRCU | Publicat pe 16.05.2008 | 4534 vizualizari