Combaterea si prevenirea fraudei reprezinta o componenta esentiala a gestionarii daunelor in asigurarile auto din Italia, iar mecanismele antifrauda s-au consolidat in timp prin experienta acumulata de companii si prin colaborarea constanta cu IVASS, Autoritatea Italiana de Supraveghere a Asigurarilor.
Practica zilnica in administrarea dosarelor de dauna a condus la imbunatatirea procedurilor interne ale asiguratorilor, iar cooperarea cu IVASS a facut posibila agregarea si utilizarea structurata a datelor din piata. Rezultatul: Baza de Date a Daunelor, dezvoltata progresiv pana la integrarea ei, alaturi de alte surse, in AIA – Arhiva Integrata Antifrauda, instrument care sustine evaluarea riscului si investigatiile specifice.
Pilonul care a accelerat aceasta evolutie ramane legislatia: asiguratorii care opereaza in Italia sunt obligati sa furnizeze date, sa isi creeze proceduri si procese dedicate si sa verifice semnalarile de risc. In mod particular, articolul 135 din Codul asigurarilor private impune alimentarea bazei de date cu informatii relevante si consultarea acesteia la solutionarea daunelor. Din 2017, in sistem au fost incluse si daunele transfrontaliere (Carte Verde) gestionate de Ufficio Centrale Italiano (UCI), precum si dosarele Fondului pentru Victimele Strazii.
Astazi, prin AIA, companiile pot primi alerte sub forma unui scor de risc (zero, scazut, mediu, ridicat). Pe masura ce scorul creste, creste si nivelul de detaliu al informatiilor semnalate, iar in cazurile cu risc mediu-ridicat si ridicat, asiguratorii au obligatia sa declanseze investigatii suplimentare. Conform raportului anual publicat de autoritatea de supraveghere, in 2024 aproximativ 25% dintre daunele raportate au fost considerate la risc de frauda.
Pe langa instrumentele de supraveghere, si piata are propriile mecanisme. ANIA, Asociatia Asiguratorilor din Italia, a creat o baza de date care nu prelucreaza date personale, ci centralizeaza tipologii de fraude care afecteaza piata, astfel incat companiile lovite de acelasi fenomen sa poata identifica mai rapid modelele recurente. Totodata, ANIA urmareste incheierea unor protocoale de colaborare cu parchetele relevante, pentru a accelera gestionarea plangerilor depuse de companii si pentru a creste eficienta actiunilor penale impotriva retelelor de frauda.
In zona dosarelor internationale, UCI si corespondentii sai se confrunta cu aceeasi presiune: frauda a afectat inevitabil si daunele transfrontaliere. „In procesul antifrauda, este extrem de important ca UCI si corespondentii sai sa coordoneze toate partile implicate in dosarul de dauna”, subliniaza Paolo Gnesutta, Compliance & Data Protection Officer al UCI. In practica, aceasta coordonare ii include pe mandantii straini, asigurati, pagubiti, avocati, investigatori, medici evaluatori si experti tehnici, intr-o strategie de interventie in care UCI si corespondentii actioneaza ca un veritabil „dirijor” al colaborarii pentru identificarea si stoparea fraudelor.
Fondat in 1953, UCI este Biroul Italian Carte Verde si membru activ al Council of Bureaux (COB), promovand o abordare bazata pe cooperare in intregul ecosistem al asigurarilor auto. Concluzia ramane clara: schimbul de informatii si utilizarea integrata a bazelor de date sunt decisive pentru prevenirea si combaterea eficienta a fraudei.