Comisia Nationala a Pietei Financiare (CNPF) a elaborat un proiect de lege care stabileste reguli mai clare pentru contractele de credit destinate cumpararii sau constructiei unei locuinte, sau celor in baza carora se constituie gajul bunului imobil rezidential. Elaborarea proiectului are loc in contextul angajamentelor Republicii Moldova de armonizare a legislatiei nationale cu acquis-ul Uniunii Europene si raspunde necesitatii de a adapta cadrul normativ la evolutiile recente de pe piata creditarii imobiliare.
Proiectul introduce mai multe masuri menite sa protejeze consumatorii si sa asigure o creditare responsabila, prin instituirea unor reguli clare de informare precontractuala si contractuala.
Pentru creditele atasate la o valuta straina, sunt prevazute mecanisme suplimentare de protectie, inclusiv dreptul consumatorului de a solicita conversia creditului in alta moneda si obligatia creditorului de a avertiza clientul in cazul cresterii semnificative a ratelor de plata.
Proiectul introduce garantii suplimentare pentru consumatorii care intampina dificultati de plata. Astfel, creditorul va trebui sa informeze consumatorul inca din prima zi de restanta si periodic despre sumele restante si consecintele neexecutarii, iar penalitatile vor fi plafonate prin lege, in functie de perioada de executare a contractului si de situatia consumatorului. De asemenea, proiectul instituie o perioada minima intre declararea scadentei anticipate si pornirea executarii silite, limiteaza suplimentar penalitatile dupa scadenta anticipata. Totodata, consumatorul va putea solicita vanzarea directa a bunului ipotecat inainte de executare, potrivit unei proceduri reglementate expres. Daca suma obtinuta din valorificarea bunului nu acopera integral datoria, creditorul va trebui sa permita rambursarea diferentei in rate adaptate situatiei consumatorului. In paralel, este imbunatatit cadrul legal in vederea prevenirii practicilor abuzive de recuperare, precum hartuirea, amenintarile sau contactarea nejustificata a altor persoane.
Un alt element important al proiectului il constituie instituirea cerintelor referitoare la conduita creditorilor si intermediarilor de credite, precum si cele referitoare la abilitatile si cerintele privind remunerarea personalului implicat in acordarea creditelor.
Proiectul reglementeaza, de asemenea, activitatea intermediarilor de credite, a reprezentantilor desemnati si a creditorilor non-financiari, prin instituirea unui regim clar de acces pe piata, de organizare si de supraveghere. Astfel, desfasurarea acestor activitati va fi conditionata de inregistrarea in registre publice gestionate de CNPF, de respectarea unor cerinte privind integritatea, competenta profesionala si capacitatea de a presta servicii in mod responsabil, precum si de obligatia de a mentine permanent aceste conditii.
Proiectul de lege privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezidentiale va fi promovat de Ministerul Finantelor, respectiv urmeaza a fi supus procedurilor de avizare si consultare publica.