Constantin BUZOIANU, Presedinte, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor

Directiile prioritare de actiune ale CSA sunt stabilitatea industriei si protectia asiguratilor. Acestea cred ca ar trebui sa reprezinte obiectivele majore urmarite, la unison, de toate entitatile prezente in aceasta industrie - asiguratori, intermediari, organizatii profesionale. Doar facand progrese semnificative pe aceste directii, care sunt dependente una de cealalta, vom putea creste aceasta industrie pana la un stadiu de maturitate.

XPRIMM: Acesta este unul dintre primele interviuri pe care le acordati de cand ati preluat pozitia de Presedinte al CSA. Care sunt principalele obiective ale mandatului Dumneavoastra in conditiile in care pietele financiare in special, si piata asigurarilor, in particular, se schimba cu repeziciune?
Constantin BUZOIANU: Obiectivele noastre, ale Consiliului CSA, sunt foarte apropiate de cele ale companiilor si brokerilor de asigurari. Cu totii ne dorim o piata matura, dezvoltata, consolidata, stabila, atat din punct de vedere financiar, cat si din punct de vedere al relatiilor cu consumatorii. Obiectivele personale sunt similare. Avem in fata cinci ani de zile, perioada de timp in care, asa cum ati spus si dvs, configuratia si climatul din pietele financiare sunt intr-o schimbare continua. Este important insa ca aceasta schimbare sa se produca intr-o directie pozitiva si, aici, rolul autoritatilor de supraveghere si reglementare este esential. Daca pana nu demult, la nivel international, deciziile autoritatilor de supraveghere ale pietelor financiare se concentrau pe stoparea efectelor crizei globale, astazi prioritatile supraveghetorilor vizeaza consolidarea stabilitatii si pun un accent din ce in ce mai mare pe protectia consumatorilor si pe transparenta pietelor. Romania nu poate fi extrasa din acest context al preocuparilor autoritatilor de supraveghere si reglementare de la nivel european si global.

XPRIMM: Care vor fi, in urmatorii 5 ani, prioritatile CSA atat din punct de vedere al supravegherii, cat si al dezvoltarii institutionale?
C. B.: Consiliul CSA se afla, in prezent, intr-o etapa de regandire a modului de supraveghere a pietei de asigurari, care implica ajustarea cadrului de reglementare, astfel incat acesta sa devina mai eficient si sa sustina dezvoltarea industriei de asigurari, intr-un climat socio-economic inca extrem de dificil. Din perspectiva atributiilor Comisiei, acest lucru va insemna o monitorizare atenta a lichiditatii companiilor si a rezervelor constituite de acestea, a riscurilor asumate, dar si a calitatii serviciilor pe care le ofera clientilor, pornind de la consilierea oferita in faza de pre-vanzare si transparenta procesului de vanzare, ajungand pana la plata dosarelor de daune. Din acest punct de vedere, consider ca programele de pregatire profesionala vor juca un rol important in cresterea calitatii produselor si serviciilor pietei de asigurari si vor ajuta, de asemenea, la dezvoltarea culturii in asigurari.
In ceea ce priveste dezvoltarea institutionala, acest proces se afla inca in plina desfasurare. Restructurarea, reasezarea si dezvoltarea institutionala a CSA vizeaza sporirea eficacitatii si eficientei supravegherii, in contextul in care autoritatea trebuie sa raspunda rapid evolutiilor din piata de asigurari. Tot acest proces merge in directia consolidarii structurii de supraveghere, in conformitate cu ceea ce se intampla astazi la nivelul Uniunii Europene.

XPRIMM: Ce tendinte isi vor pune amprenta asupra dezvoltarii pietei de asigurari in 2012, un an pe care analistii il considera marcat de incertitudini din punct de vedere economic?
C. B.: Evolutiile macroeconomice si contextul social isi vor pune amprenta, si in 2012, asupra dezvoltarii pietei de asigurari. Ma astept insa ca, in ciuda vremurilor tulburi, industria de asigurari sa se concentreze mai mult pe cresterea calitatii produselor si serviciilor oferite, aspect care a inregistrat  o depreciere considerabila in ultimii doi ani. O astfel de abordare va facilita demersurile de conservare a portofoliilor de clienti si va contribui la recastigarea increderii in piata de asigurari.
Ma astept, de asemenea, ca in acest an sa fie continuate politicile si strategiile de dezvoltare a altor linii de asigurare decat cele auto. Este destul de evident ca finantarile auto, atat cele prin credite bancare cat si cele prin intermediul leasingului, nu vor cunoaste o revigorare semnificativa in 2012. Aceasta stare "de inghet" a pietei finantarilor bancare si non-bancare va fi resimtita de asiguratorii auto si estimez ca tendinta negativa pe care au intrat subscrierile pentru linia Casco se va mentine, dar amploarea la nivelul intregului segment auto va fi diminuata, datorita noilor politici de tarifare, anuntate pentru acest an de catre asiguratorii RCA.

XPRIMM: Una dintre principalele probleme cu care se confrunta asiguratorii din Romania este lipsa de informare in domeniu a potentialilor asigurati. Cum apreciati ca poate contribui autoritatea de supraveghere, dar si industria in ansamblu la cresterea gradului de educare in asigurari al publicului larg?
C. B.: Cred ca aceasta problema pune in ecuatie, in mod surprinzator, doar un singur termen - cel al nivelului de informare a asiguratilor si a potentialilor asigurati -, pe care piata s-a obisnuit sa il trateze ca pe o adevarata si unica necunoscuta. Eu vreau sa precizez ca aceasta ecuatie are doua necunoscute, iar una dintre ele tine de nivelul pregatirii profesionale a celor care vin in contact direct cu potentialii consumatori. As spune ca forta de vanzari existenta in piata trebuie sa ofere o transparenta sporita in procesele de vanzare si de comunicare cu clientii. Piata de asigurari trebuie sa isi asume deficientele de comunicare cu asiguratii si potentialii asigurati si sa faca eforturi continue si sustinute pentru a remedia aceasta problema. Doar printr-o astfel de abordare vom putea avea o masa de consumatori cu adevarat informati. Consider ca transparentizarea procesului de vanzare reprezinta un prim pas spre cresterea gradului de informare a clientilor, dar care trebuie urmat de ceea ce se cheama onorarea angajamentelor asumate de asiguratori. Cartea de vizita a acestei piete o reprezinta activitatea de instrumentare si plata a daunelor. Cu cat aceasta activitate se va imbunatati, cu atat asiguratii si potentialii asigurati vor deveni mai interesati si mai receptivi la mesajele transmise de piata de asigurari.

XPRIMM: In urma crizei economice, am asistat la un declin al erei "auto", scaderile pe CASCO, din cauza contractelor de leasing si pe RCA, din cauza reducerii masive de tarife, fiind cele mai semnificative. Care credeti ca sunt tendintele perioadei urmatoare pe clasa auto si ce linii de business credeti ca ar trebui exploatate acum?
C. B.: Asa cum am spus, liniile de asigurari auto nu vor cunoaste o relansare in 2012. Estimez ca segmentul auto ar putea inregistra o evolutie pozitiva doar in conditiile in care economia romaneasca ar reintra pe o tendinta de crestere sustenabila. In actualele conditii, este dificil de prognozat ca acest lucru se va intampla in 2012. O diminuare a tendintei de scadere inregistrata de liniile de asigurari auto va fi insa posibila. Tarifele ce au fost transmise la CSA de catre asiguratorii RCA arata ajustarea acestora, in sensul unei corelari mai bune a preturilor cu riscurile asumate.
 
XPRIMM: Introducerea asigurarilor obligatorii de locuinte a generat ample dezbateri in intreaga piata. Chiar si acum, la aproape 2 ani de la emiterea primelor polite PAID, exista opinii care solicita modificarea legislatiei. Care este opinia Dumneavoastra vizavi de acest subiect?
C. B.: Problema cu legea privind asigurarea obligatorie pentru locuinte este ca a fost prea mult discutata si prea putin aplicata. Legea este in vigoare, au fost emise norme in aplicarea ei si, cu toate acestea, rezultatele sunt departe de a fi multumitoare. Pentru unii asiguratori, aceasta lege reprezinta doar un instrument de marketing, pe care il folosesc doar pentru a-si creste portofoliile de asigurari facultative. Au fost lansate produse facultative similare ca pret politei obligatorii. CSA trebuie sa verifice insa daca si detaliile tehnice sunt similare produsului obligatoriu, respectiv daca exista acoperire de tip prim risc si programe de reasigurare corespunzatoare. Pana la o eventuala modificare a Legii nr. 260/2008, asiguratorii trebuie sa aplice si sa respecte prevederile in vigoare.

XPRIMM: Desi piata de asigurari din Romania se afla departe de a nu mai avea probleme majore, termenul de implementare a Solvency II se apropie si el cu rapiditate. In urma studiilor de impact realizate deja la noi in tara, considerati ca este pregatita piata de asigurari sau poate fi pregatita in timp util pentru acest moment?
C. B.: Trecerea la noul regim de solvabilitate reprezinta o cerinta si nu o optiune - daca suntem si cand suntem pregatiti. Noul regim de solvabilitate va remodela esential industria de asigurari si reasigurari din Romania si va conduce la cresterea competitivitatii si a profesionalismului. Data de aplicare a Solvency II, daca nu vor fi anuntate amanari, este 1 ianuarie 2014. In vederea conformarii cu cerintele noului regim de solvabilitate, CSA va continua atat programul intern de pregatire a personalului, demarat din anul 2007, cat si participarea in grupurile de lucru la nivel european constituite in vederea redactarii proiectelor privind masurile de aplicare a directivei, a standardelor tehnice si a ghidurilor de aplicare. De asemenea, se va asigura si participarea la colegiile supraveghetorilor.
Dupa aprobarea de catre Parlamentul European a proiectului de modificare a directivei privind Solvency II, CSA va definitiva procesul de transpunere in legislatia nationala a prevederilor noului regim de solvabilitate. In ceea ce priveste asiguratorii, acestia vor trebui sa continue aplicarea planurilor de adaptare a activitatii la noul regim de solvabilitate. CSA va continua sa se implice activ in pregatirea personalului asiguratorilor prin organizarea de conferinte, seminarii si ateliere de lucru.

XPRIMM: Incepand cu 1 septembrie 2011, cei care doresc sa lucreze in distributia produselor de asigurare au obligatia sa prezinte un certificat de calificare profesionala in domeniul asigurarilor. Cum credeti ca vor schimba aceste noi reglementari calitatea fortei de vanzari in asigurari din Romania si cum vedeti reactia intermediarilor legata de acest  aspect?
C. B.: Una dintre marile probleme ale pietei de asigurari, si nu numai, este deficitul de specialisti, de personal calificat in acest domeniu. Eu cred ca aceasta piata se va putea dezvolta sanatos doar prin cresterea gradului de profesionalizare a tuturor celor implicati in relatia directa cu asiguratul, care are astazi nevoie, mai mult ca oricand, de intelegere, consiliere si de o oferta care sa ii satisfaca cerintele si nevoile de protectie. Este nefiresc sa se ceara asiguratilor sa inteleaga si sa aleaga un produs de asigurare in cunostinta de cauza, atat timp cat cei care vand nu au o pregatire minima in domeniul asigurarilor. Daca ne uitam doar spre segmentul asigurarilor de viata si, in special, spre cel al asigurarilor cu componenta investitionala, vom vedea ca lucrurile nu mai sunt atat de simple, chiar si pentru un specialist in vanzari. Agentul trebuie sa prezinte clientului trei scenarii de risc al evolutiei investitiilor si a prospectului fondurilor de investitii in care se vor realiza plasamentele. Intelegerea modului de functionare a acestui produs este destul de dificila, chiar si pentru cei care detin oarece cunostinte in zona investitionala. Prin urmare, consider ca aceste cursuri de pregatire profesionala sunt mai mult decat necesare, atat pentru forta de vanzare proprie a asiguratorilor cat si pentru cea a brokerilor. As spune chiar ca sunt foarte importante in principal pentru agentii brokerilor, care au un rol foarte important pe langa cel de intermediere, acela de consultant al clientului.
 
XPRIMM: Ce mesaj aveti pentru piata de asigurari din Romania?
C. B.: Directiile prioritare de actiune ale CSA sunt stabilitatea industriei si protectia asiguratilor. Acestea cred ca ar trebui sa reprezinte obiectivele majore urmarite, la unison, de toate entitatile prezente in aceasta industrie - asiguratori, intermediari, organizatii profesionale. Doar facand progrese semnificative pe aceste directii, care sunt dependente una de cealalta, vom putea creste aceasta industrie pana la un stadiu de maturitate.


Editor: Alexandru CIUNCAN | Publicat pe 20.02.2012 | 4749 vizualizari