Inteligenta artificiala generativa (Gen AI) poate crea valoare pentru companiile de asigurari pe trei directii principale: cresterea profitabilitatii si dezvoltarea afacerii, optimizarea costurilor si eficientizarea operatiunilor, potrivit studiului DELOITTE Implications of generative AI for insurance.
Investitiile directionate strategic pot ajuta asiguratorii sa identifice oportunitati de crestere inca nevalorificate, sa isi imbunatateasca oferta de produse si sa isi extinda prezenta pe piata, contribuind astfel la cresterea profitabilitatii, arata studiul. In acelasi timp, prin investitii in solutii bazate pe Gen AI pentru generarea de continut in activitati cu un nivel redus de risc, asiguratorii isi pot reduce cheltuielile in anumite zone functionale si isi pot aloca mai eficient resursele, ceea ce poate conduce la economii semnificative si la cresterea eficientei operationale.
In zona operationala, instrumentele de Gen AI utilizate pentru automatizarea activitatilor de programare accelereaza ciclul de dezvoltare software si pot genera castiguri de productivitate.
„Inteligenta artificiala generativa poate aduce beneficii in aproape toate etapele relatiei dintre asigurator si client, de la dezvoltarea si personalizarea produselor si procesul de vanzare pana la evaluarea riscurilor si gestionarea daunelor. Miza nu este doar automatizarea unor activitati, ci utilizarea tehnologiei pentru a procesa mai eficient volume mari de informatii si pentru a le oferi angajatilor instrumente care ii ajuta sa ia decizii mai bine informate si sa raspunda mai rapid nevoilor clientilor. Pentru asiguratori, aceasta combinatie dintre eficienta, productivitate si o experienta mai relevanta pentru client poate deveni o sursa importanta de valoare”, a declarat Ana SERBAN, Director Solutii de Actuariat si Asigurari, DELOITTE Romania.
Tehnologia poate avea beneficii si in prevenirea pierderilor, arata studiul. Prin analiza informatiilor provenite din surse si formate multiple, inclusiv date privind daunele, dispozitive IoT, video si text, istoricul daunelor si factori externi precum conditiile meteorologice, modelele Gen AI pot ajuta asiguratorii sa identifice zonele predispuse la pierderi si sa dezvolte strategii de diminuare a riscurilor.
O alta zona cu potential este personalizarea produselor si a ofertelor. Gen AI poate analiza informatiile disponibile in diferitele puncte de interactiune cu clientul, impreuna cu date provenite din alte surse, pentru a identifica nevoile acestuia si pentru a genera recomandari personalizate privind produsele sau acoperirea de asigurare.
Adoptarea Gen AI aduce insa si provocari care trebuie gestionate pe masura ce utilizarea tehnologiei se extinde, arata studiul. Informatiile eronate generate de AI („halucinatiile”), continutul deepfake, atacurile de tip phishing si manipularea modelelor prin instructiuni malitioase (prompt injection), precum si utilizarea tehnologiei de catre actori rau intentionati pot crea vulnerabilitati de securitate si pot afecta increderea clientilor.
„Gestionarea atenta a riscurilor nu diminueaza avantajele inteligentei artificiale generative, ci creeaza premisele pentru ca organizatiile sa le poata valorifica in mod sustenabil. O guvernanta robusta, monitorizarea constanta a sistemelor, transparenta procesului decizional si mentinerea controlului asupra datelor si furnizorilor pot consolida increderea necesara pentru extinderea utilizarii Gen AI. Astfel, conformarea si gestionarea riscurilor pot deveni facilitatori ai inovatiei, permitand asiguratorilor sa beneficieze de eficienta, productivitate si servicii mai bine adaptate clientilor, pastrand in acelasi timp componenta umana acolo unde aceasta este esentiala”, a declarat Andrada TANASE, Partener, Risk & Regulatory Advisory, DELOITTE Romania.
Pentru gestionarea acestor provocari, studiul recomanda asiguratorilor sa acorde prioritate dezvoltarii etice a AI, sa utilizeze date de antrenare diverse si reprezentative, sa evalueze si auditeze constant sistemele printr-un model solid de guvernanta si sa mentina transparenta procesului decizional.
De asemenea, este recomandata monitorizarea evolutiilor cadrului de reglementare, supravegherea periodica a sistemelor AI si a furnizorilor externi si dezvoltarea unor sisteme suficient de flexibile pentru a integra viitoarele cerinte de reglementare, precum si formarea unor echipe multidisciplinare.
Studiul DELOITTE Implications of generative AI for insurance analizeaza impactul si oportunitatile generate de inteligenta artificiala generativa in industria asigurarilor, inclusiv principalele directii de creare de valoare pe diferite segmente ale industriei, precum si oportunitatile din ecosistem, potentialele riscuri si implicatii de reglementare.
DELOITTE furnizeaza la nivel global servicii de audit, consultanta fiscala si juridica, consultanta, consultanta financiara si managementul riscului catre aproximativ 90% din companiile prezente in topul Fortune Global 500 si catre mii de companii din sectorul privat. Cu o istorie de peste 180 de ani, DELOITTE acopera peste 150 de tari si teritorii.
DELOITTE Romania este una dintre cele mai mari firme de servicii profesionale din tara noastra si ofera, in cooperare cu Reff & Asociatii | DELOITTE Legal, servicii de audit, de consultanta fiscala, servicii juridice, de consultanta si managementul riscului, consultanta financiara, solutii de servicii si consultanta in tehnologie, precum si alte servicii adiacente, prin intermediul a 3.300 de profesionisti.
Piata de asigurari din Romania (societati autorizate si supravegheate de ASF si sucursale) a crescut cu 15% in primele 6 luni din 2026, fata de perioada similara a nului trecut, ajungand la 14,25 miliarde de lei, conform raportului anual publicat de ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiara. Asigurarile generale au inregistrat o crestere cu 15%, in timp ce asigurarile de viata au crescut cu 19% fata de semestrul I 2025.