Digitalizarea si utilizarea inteligentei artificiale deschid noi perspective pentru asigurarile impotriva dezastrelor naturale. Nicoleta RADU, Director General, PADROM, ne-a explicat modul in care solutiile tehnologice contribuie la eficientizarea gestionarii daunelor, la evaluarea riscurilor si la cresterea capacitatii de reactie in cazul unor evenimente catastrofale, cu obiectivul de a oferi proprietarilor protectie mai rapida si mai eficienta.
Interviul cu Nicoleta RADU a fost publicat in Revista PRIMM Asigurari & Pensii si il puteti citi mai jos:
XPRIMM: Cum schimba tehnologia si inteligenta artificiala modul in care functioneaza piata asigurarilor de locuinte din Romania si care considerati ca sunt cele mai importante beneficii pentru proprietari?
N.R.: Tehnologia si inteligenta artificiala schimba profund industria asigurarilor. Proprietarii isi doresc astazi servicii rapide, simple si accesibile, iar tehnologia ne ajuta sa raspundem acestor asteptari.
Inteligenta artificiala si analiza avansata a datelor ne permit sa intelegem mai bine expunerea la risc, sa
modelam scenarii de catastrofa cu o precizie tot mai mare si sa ne pregatim mai eficient pentru evenimente majore. In acelasi timp, automatizarea reduce timpul de procesare a operatiunilor si simplifica gestionarea daunelor, astfel incat proprietarii beneficiaza de servicii mai rapide si mai transparente atunci cand au cea mai mare nevoie de ele.
La PADROM, privim tehnologia ca pe un instrument prin care crestem accesibilitatea si eficienta sistemului.
Am investit in solutii digitale precum serviciile online de verificare a politelor, aplicatia dedicata gestionarii daunelor si instrumentele digitale destinate autoritatilor locale. Toate acestea contribuie la reducerea birocratiei si la o colaborare mai eficienta intre toti actorii implicati in protejarea locuintelor.
In acelasi timp, cred ca este important sa pastram o perspectiva echilibrata. Inteligenta artificiala poate analiza volume uriase de informatii si poate accelera procesele, insa nu poate inlocui responsabilitatea, discernamantul si empatia umana. In asigurari vorbim despre protejarea oamenilor si despre incredere, iar aceste valori raman profund umane.
Viitorul industriei nu apartine exclusiv inteligentei artificiale, ci colaborarii inteligente dintre tehnologie si oameni. Tehnologia ne va ajuta sa luam decizii mai bune si sa oferim servicii mai eficiente, insa directia in care evolueaza sistemul va continua sa fie stabilita de oameni, in beneficiul oamenilor.
XPRIMM: Daca ar fi sa alegeti un singur proiect tehnologic care a schimbat semnificativ modul in care functioneaza PADROM, care ar fi acesta?
N.R.: Daca ar fi sa alegem un singur proiect, acesta ar fi dezvoltarea platformei digitale integrate pentru gestionarea daunelor. Nu este doar un proiect tehnologic, ci o schimbare fundamentala a modului in care ne pregatim sa raspundem unui dezastru major.
In cazul unor evenimente catastrofale, diferenta nu o face doar capacitatea financiara de a plati despagubirile, ci si capacitatea operationala de a gestiona, intr-un timp foarte scurt, un numar foarte mare de solicitari. De aceea, am investit intr-o platforma digitala care conecteaza toate etapele procesului de instrumentare a daunelor – de la notificare si constatare pana la evaluare si solutionarea dosarului – intr-un flux integrat si eficient.
Impactul este unul semnificativ. Pentru asigurati, inseamna un proces mai simplu, mai rapid si mai transparent, cu mai putina birocratie si o comunicare mai eficienta pe parcursul solutionarii dosarului. Pentru PADROM si partenerii nostri, inseamna o capacitate operationala mult mai mare, standardizarea proceselor si posibilitatea de a reactiona eficient chiar si in scenariul unui dezastru de amploare.
Aceasta investitie completeaza soliditatea financiara a sistemului. Daca programul nostru de reasigurare, care depaseste 2 miliarde de euro, ne ofera capacitatea de a plati despagubirile, digitalizarea ne ofera capacitatea de a le gestiona rapid si eficient. Cele doua componente sunt complementare si definesc rezilienta PADROM.
Tehnologia are valoare doar atunci cand simplifica viata oamenilor. In cazul nostru, succesul unui proiect digital nu se masoara in functionalitati, ci in capacitatea de a ajuta o familie sa isi reconstruiasca locuinta mai repede dupa un dezastru.
Timpul mediu de instrumentare a dosarelor de dauna s-a injumatatit folosind aceasta suita de aplicatii. Acesta este, in fond, scopul tuturor investitiilor noastre in digitalizare.
XPRIMM: Privind spre urmatorii 5 ani, cum credeti ca vor evolua asigurarile impotriva dezastrelor naturale si ce rol va avea tehnologia in dezvoltarea acestui segment al pietei?
N.R.: In urmatorii cinci ani, vom asista la o schimbare importanta de paradigma. Nu vom mai vorbi doar despre despagubiri acordate dupa producerea unui dezastru, ci despre capacitatea de a anticipa riscurile, de a preveni pierderile si de a raspunde mult mai rapid atunci cand acestea se produc. Luptam permanent pentru a face PAD din ce in ce mai relevant pentru proprietari si pentru comunitati printr-o acoperire cat mai mare si rapida a pierderilor cauzate de un dezastru.
Schimbarile climatice si cresterea frecventei fenomenelor extreme vor face ca asigurarile impotriva dezastrelor naturale sa devina un element tot mai important al rezilientei economice si sociale. In acelasi timp, proprietarii vor avea asteptari diferite: isi vor dori servicii digitale, procese simple si raspunsuri rapide, iar industria va trebui sa evolueze in aceasta directie.
Tehnologia va avea un rol esential in aceasta transformare.
Inteligenta artificiala, analiza avansata a datelor si modelele predictive vor contribui la o evaluare mai precisa a riscurilor, la dezvoltarea unor mecanisme mai eficiente de preventie si la gestionarea mai rapida a daunelor. De asemenea, digitalizarea va facilita integrarea asigurarilor in ecosistemele pe care oamenii le folosesc deja in viata de zi cu zi, facand accesul la protectia locuintei mai simplu si mai firesc.
La PADROM, ne pregatim deja pentru aceasta evolutie. Investim in digitalizarea proceselor, in dezvoltarea instrumentelor de analiza si in consolidarea capacitatii noastre operationale, astfel incat sa putem raspunde eficient chiar si in scenariul unui dezastru major. In acelasi timp, continuam sa investim in educatie si in construirea unei culturi a preventiei, pentru ca tehnologia, oricat de performanta ar fi, isi atinge adevaratul potential doar atunci cand oamenii inteleg riscurile si iau decizii informate.
Viitorul acestui segment nu va fi definit doar de inovatia tehnologica, ci de capacitatea noastra de a combina tehnologia cu responsabilitatea si colaborarea. Asigurarile impotriva dezastrelor naturale vor deveni tot mai mult o componenta a infrastructurii de rezilienta a unei tari, iar succesul nu se va masura doar in polite emise sau despagubiri platite, ci in cat de bine reusim sa protejam comunitatile si sa le ajutam sa isi revina dupa evenimente majore. Acesta este viitorul pe care il construim la PADROM si directia in care se va indrepta intreaga industrie.