Piata asigurarilor din Romania traverseaza o etapa de transformare profunda, in care digitalizarea depaseste faza simpla a emiterii electronice a politelor si patrunde adanc in infrastructura, asistenta inteligenta prin AI si redefinirea fluxurilor dintre asiguratori, brokeri si clienti.
Aceasta dinamica se reflecta pregnant atat in seria de evenimente dedicate tehnologiei din aceasta toamna, cat si in solutiile concrete implementate de companiile de profil.
Interesul crescut pentru tehnologie se vede in densitatea evenimentelor de profil din aceasta perioada. Marti, 20 octombrie, la Cluj-Napoca, a avut loc cea de-a zecea editie a Technology Insurance Days (TID), organizata de compania de tehnologie LIFE IS HARD (LIH), listata la BVB (piata AeRO), cu XPRIMM Publications in calitate de partener media. Evenimentul a reunit sute de participanti - asiguratori, brokeri, banci, companii tech si autoritati - punand in dezbatere modul in care se construieste un ecosistem integrat si provocarile practice: datele care circula intre parteneri, standardele comune de API, reducerea timpului de integrare si mecanismele de tip embedded insurance.
Paralel cu integrarea fluxurilor, securitatea in era noilor tehnologii devine o prioritate strategica. OMNIASIG Vienna Insurance Group organizeaza pe 2 noiembrie evenimentul DIGITAL SAFE by OMNIASIG VIG, o conferinta in premiera pentru un asigurator local dedicata securitatii cibernetice in contextul inteligentei artificiale. Evenimentul va analiza traseul riscului cibernetic - de la fraude prin phishing si ransomware la atacuri generate prin AI precum deepfake, vishing si phishing personalizat.
Totodata, interesul pentru adoptarea tehnologiilor emergente este vizibil la nivelul intregului mediu de afaceri din Romania prin NEXXT AI Summit (28–29 octombrie), unde giganti si companii care dezvolta AI (OpenAI, Hugging Face, n8n) se intalnesc cu reprezentanti din banking, biotehnologie sau cercetare spatiala pentru a discuta trecerea proiectelor pilot in solutii folosite zi de zi in organizatii.
Asiguratorii digitali: Rolul AI in eficientizarea proceselor si in daune
Pentru jucatorii nativ-digitali, adoptarea noilor tehnologii reprezinta nucleul modelului operational. Intrebat despre modul in care adoptarea accelerata a tehnologiilor si a IA se traduce in operatiuni, Konstantinos KALIMERIS Chief Commercial Officer la HELLAS DIRECT, arata cum se imbina algoritmii cu expertiza umana:
„Tehnologia si datele s-au aflat in centrul activitatii HELLAS DIRECT inca din prima zi, permitandu-ne sa evaluam riscurile cu o acuratete mai mare, sa eficientizam procesele si sa oferim o experienta de asigurare mai rapida si mai simpla. IA ne ajuta sa ducem aceste lucruri si mai departe, de la subscriere si evaluarea daunelor pana la serviciul de asistenta pentru clienti si fluxurile de lucru cu brokerii, mentinand in acelasi timp expertiza umana in centrul deciziilor importante. Acest lucru se reflecta deja in serviciul nostru de asistenta clienti si in cel de asistenta rutiera, unde IA ne ajuta sa raspundem mai repede si face ca experienta sa fie mai facila pentru asigurati. In gestionarea daunelor vedem cel mai mare potential pe parcursul anului viitor, unde automatizarea poate reduce sarcinile administrative, poate accelera evaluarile si le poate permite oamenilor nostri sa se concentreze pe cazurile care necesita expertiza lor.”
Referitor la ponderea vanzarilor online si evolutia canalelor de distributie, Konstantinos KALIMERIS puncteaza importanta parteneriatului cu intermediarii: „Brokerii intermediaza aproximativ 80-85% din primele brute subscrise in Romania, ceea ce reflecta pozitia lor puternica pe piata locala a asigurarilor. Ne asteptam ca vanzarile de asigurari online sa continue sa creasca, in special in cazul produselor standardizate, precum RCA si asigurarile de locuinta, pe masura ce adoptia digitala face procesul de achizitie mai rapid, mai simplu si mai convenabil. In acelasi timp, canalul de brokeraj va ramane esential, instrumentele digitale sprijinind tot mai mult intermediarii, in timp ce experienta, expertiza si factorul uman oferite de acestia raman de neinlocuit.”
Instrumente inteligente pentru forta de vanzare si retelele de distributie
Presiunea digitalizarii a determinat dezvoltarea unor unelte specializate create pentru a asista brokerii in munca de consultanta si pentru a le optimiza timpul operational.
In directia sprijinirii fortei de vanzare si a educatiei profesionale, Fabian TATOMIRESCU, Fondatorul ELIRA Flow, evidentiaza rolul noilor instrumente in simplificarea activitatii zilnice: „Vad digitalizarea pietei de asigurari din Romania ca pe o oportunitate de a simplifica procesele si de a creste calitatea consilierii. Valoarea ei se vede inclusiv in cat de usor intelege clientul ce cumpara. ELIRA Flow contribuie prin Academy, cu module scurte de invatare, si Copilot, un asistent AI care raspunde la intrebari si compara produse pe baza documentatiei furnizate de asiguratori. Profesionistii au acces rapid la cunostinte si sprijin in activitatea zilnica, iar consumatorii pot beneficia de explicatii mai clare si recomandari mai bine fundamentate”.
”Pentru mine, acesta este scopul: tehnologia sa faca asigurarile mai accesibile si relatia cu clientul mai umana”, a subliniat Fabian TATOMIRESCU.
La nivelul infrastructurii de sistem, solutiile vizeaza integrarea atat a canalelor asistate, cat si a celor directe. Raul ASTEFANEI, VP Digital Products in cadrul LIFE IS HARD, puncteaza schimbarea comportamentului consumatorului si raspunsul prin platforme software dedicate: „Digitalizarea pietei de asigurari din Romania este in plina accelerare, iar atentia se muta tot mai mult catre beneficiarii finali. Clientii din noua generatie au o pondere in crestere si vor sa descopere produsele de asigurare mai intai online, inainte de orice alta interactiune. Acest lucru este valabil pentru toate segmentele financiare. Prin urmare, asiguratorii si brokerii resimt o presiune reala de a se digitaliza, pentru a putea valorifica aceste oportunitati”.
Conform acestuia, facilitarea relatiei cu clientii este, de altfel, unul dintre principalele beneficii ale ecosistemului dezvoltat de LIFE IS HARD. Acesta le permite brokerilor si asiguratorilor sa ajunga mai usor la clienti, imbinand distributia asistata, prin 24Broker, cu cea neasistata, prin Boost24.
”24Broker se adapteaza continuu la nevoile agentilor si le pune la indemana produsele de asigurare intr-un mod cat mai simplu. Boost24 completeaza aceasta abordare: clientii pot accesa oricand informatii despre politele existente si pot compara rapid produsele de care au nevoie. Astfel, forta de vanzari a brokerilor si asiguratorilor castiga mai mult timp, dar si oportunitati multiple de a le recomanda clientilor alte produse potrivite nevoilor lor”, a adaugat Raul ASTEFANEI.
Complexitatea de reglementare si analiza conditiilor de asigurare au deschis calea asistentilor AI dedicati analizei de clauze contractuale. Cristian NITU, Managing Partner la ESCAPE Softdev - compania care a dezvoltat platforma AI MAYA, explica: „Digitalizarea pietei de asigurari din Romania a depasit etapa emiterii online a politelor. Provocarea reala este acum timpul pe care agentii si brokerii il petrec analizand conditii contractuale, comparand oferte si documentand fiecare recomandare, intr-un context de reglementare tot mai exigent”.
Potrivit acestuia, ”MAYA a fost construita exact pentru acest punct: un asistent AI care il ajuta pe intermediar sa se orienteze rapid, de la compararea ofertelor si a conditiilor de asigurare pana la planuri de protectie si onboarding digital, astfel incat sa aiba mai mult timp pentru client, iar consumatorul sa primeasca o recomandare mai clara si mai bine fundamentata.”
Eforturile de tehnologizare includ atat algoritmi inteligenti, cat si optimizari financiare pe lantul de distributie. Mihai APOSTOL, Co-Founder & CEO la InsureTech, mentioneaza doua directii majore: „Vedem o dorinta tot mai mare de digitalizare, ceea ce ne bucura foarte mult. InsureTech a inceput acum 3 ani sa promoveze integrarile digitale in diferite aspecte pe relatia Asiguratori - Intermediari, iar acest efort pare ca ofera rezultatele dorite in aceasta perioada. In ultima perioada, ne-am concentrat pe a aduce conceptul de split payment - deja consacrat in comertul online si ecosistemele marketplace - si in industria de asigurari si dorim ca pana la sfarsitul anului sa avem productionalizat acest serviciu”.
”De asemenea, lucram in aceasta perioada si la integrarile pentru functionalitati pe baza AI-ului pentru a reduce timpul operational al oamenilor de vanzari. O parte din functionalitati sunt deja in productie, iar adoptia este una incurajatoare si feedback-ul utilizatorilor imbucurator”, a precizat Mihai APOSTOL.
Fie ca vorbim despre automatizarea evaluarii daunelor, asistenti virtuali bazati pe modele lingvistice mari care analizeaza polite in fractiuni de secunda sau mecanisme financiare integrate, directia industriei de asigurari este limpede: tehnologia si inteligenta artificiala nu inlocuiesc intermediarul, ci ii preiau sarcinile administrative si de documentare, oferindu-i timp pentru analiza de risc si consilierea aplicata a asiguratului.
Amintim ca cea mai recenta Revista PRIMM Asigurari & Pensii a adus in atentia publicului larg o analiza detaliata a transformarilor profunde pe care le traverseaza industria de profil. Tema centrala a numarului este rolul decisiv pe care tehnologia si Inteligenta Artificiala il joaca in cresterea pietei, devenind instrumente esentiale care reduc birocratia si munca repetitiva, oferindu-le specialistilor din domeniu mai mult timp pentru consultanta de calitate si consolidarea relatiei cu clientii.